Kako izplačati 401k

Vaš 401 (k) je namenjen za zagotavljanje vaših zlatih let. Vendar pa morda ne boste želeli počakati do takrat, da izplačate 401 (k). Odvisno od vaših okoliščin boste morda lahko zgodaj izplačali denar, vendar vas bo to lahko stalo, ko boste plačali davke, če ste mlajši od 59 let in pol, ko izpraznite račun.

Izplačilo vašega 401 (k) načrta lahko stane dodatno na dajatve. Kredit: David Pimborough / iStock / Getty Images

Zahteve za distribucijo

Čeprav je vaš denar, ne morete vedno dostopati do sredstev v vašem 401 (k) načrtu. Da bi lahko sploh vzeli distribucijo, morate biti starejši od 59 let, zapustiti svojega delodajalca, postati trajno invalidi ali imeti hude finančne težave in načrt, ki dovoljuje porazdelitev stiske. Če še vedno delate v podjetju in ste mlajši od 59 1/2, ne smete izplačati svojega 401 (k). In, če ste mlajši od 59 let, boste dolžni 10-odstotno predčasno ukiniti kazen, razen če velja izjema.

401 (k) Umik dokumentacije

Vsak skrbnik 401 (k) načrta ima svoje obrazce za umik, ki jih lahko dobite od koordinatorja ugodnosti.Navesti morate podatke o svojem računu, koliko želite umakniti in kako želite, da vam bo denar plačan, na primer prek neposrednega pologa ali papirnega čeka. Če zahtevate finančno stisko, morate predložiti dokumentacijo, ki podpira vaš zahtevek. Na primer, če zahtevate precejšnje zdravstvene račune, boste morali vključiti račun iz bolnišnice.

Davčno poročanje

Ko izplačate 401 (k), dolgujete dohodnino za distribucijo. Ob koncu leta boste prejeli obrazec 1099-R, ki bo prikazal znesek izplačil, ki jih boste poročali o vaših dohodninah. Umik se šteje kot običajen dohodek, kar pomeni, da je obdavčen po vaših običajnih stopnjah dohodka. Na primer, če vzamete 10.000 dolarjev in padete v 25-odstotni davčni razred, boste dolgovali 2.500 dolarjev davkov in morebitne kazni za predčasno ukinitev.

Kazenske izjeme

Če izplačate 401 (k) pred 59 1/2, se lahko izognete kazni predčasnega umika, ne pa davka na dohodek, če ste upravičeni do izjeme. Obstaja neomejena izjema, ki vam omogoča, da vzamete toliko, kot želite brez kazni, če ste trajno onemogočeni. Prav tako lahko vzamete dovolj za izpolnitev kvalificiranega domačega razmerja, za plačilo zdravstvenih stroškov, ki presegajo 10 odstotkov vašega prilagojenega bruto dohodka ali za davek na IRS na vašem 401 (k) načrtu. Če želite prijaviti svojo izjemo, morate vložiti obrazec 5329 z vašo napovedjo dohodnine.