Kako deluje sopodpisnik?

Podpisnik na posojilu ima pravno obveznost, da plača dolg, če primarni posojilojemalec ne. Kot sopodpisnik ne jamčite le za dobre namene ali naravo posojilojemalca. Posojilo podpirate z lastnimi finančnimi sredstvi. Če želite podpisati, morate biti stari 21 let ali več, z dobro kreditno zgodovino in kreditno oceno. Posojilodajalec običajno upošteva vaš dohodek pri odobritvi kakršnega koli posojila, ki ga tudi vi podpišete

Ko posojilojemalec potrebuje sopodpisnika

Posojilojemalci potrebujejo sopodpisnika, kadar nimajo dovolj dohodka ali nimajo dovolj močne kreditne zgodovine, da bi se sami kvalificirali za posojilo. Imeti so-podpisnika omogoča posojilojemalcu, da se kvalificira kljub slabi ali minimalni kreditni zgodovini, ali da pridobi nižjo obrestno mero, kot bi jo uporabil samo s svojo kreditno zgodovino.

Posojilojemalec lahko potrebuje tudi sopodpisnika zaradi starosti. Po zakonu mora posojilojemalec, mlajši od 21 let, dokazati neodvisen dohodek za odprtje računa kreditne kartice brez sopodpisnika.

Kaj obljublja sopodpisnik

Če ste sopodpisnik posojila, jamčite popolno poplačilo dolga. Zvezna komisija za trgovino priporoča, da potrdite, da si lahko privoščite plačilo in ste pripravljeni to storiti, preden se strinjate s so-podpisom katerega koli posojila.

Možna tveganja

Po mnenju ameriškega urada za finančno zaščito potrošnikov lahko sopodpisovanje omeji vašo zmožnost zadolževanja, ker se posojilo pojavi na vašem kreditnem poročilu. Niste lastnik avtomobila ali hiše, ki ste jo podpisali, vendar prevzemate veliko tveganje:

• Če posojilojemalec zamudi plačilo, ga morate nadomestiti, da se izognete negativnemu vnosu v vaši kreditni poročilu.
• Pravno ste odgovorni za celotno neplačano stanje, če primarni posojilojemalec ne izpolni obveznosti, kot tudi morebitne pristojbine in kazni.
• Posojilodajalec vas lahko toži če posojilojemalec preneha izplačevati plačila, tudi če najprej ne bo tožil posojilojemalca.
• Če izgubite na sodišču, lahko posojilodajalec sprejme ukrepe za zbiranje, kot je obrezovanje plač.
• Če se z posojilodajalcem poravnate za manj kot celotni znesek posojila, lahko dolgujete dohodke od razlike.
• Argumenti s posojilojemalcem lahko povzročijo resen razkol v vašem odnosu.

Osvoboditev posojila

Ko ste sopodpisali, je zelo težko pridobiti vaše ime iz posojila, v skladu s kreditnim uradom TransUnion. Tudi razveza ne preneha vaše obveznosti, če ste sopodpisali svojega zakonca.

Če želite končati svojo obveznost, mora posojilojemalec odplačati posojilo ali podpisati pogodbo s posojilodajalcem, da vas izpusti. Preden posojilodajalec soglaša, da odstrani sopodpisnika, običajno zahteva posebno obdobje pravočasnih plačil, na primer eno do dve leti.

Načini za zaščito

Po mnenju dr. Taylorja iz Bankrate.com ima sopodpisnik običajno malo pravic. Na primer, kot sopodpisnik je vaša odgovornost, da ugotovite, ali so plačila izvršena pravočasno. Zvezna komisija za trgovino priporoča sprejetje ukrepov za zaščito sebe:

• Pogajati se s posojilodajalcem, preden podpišete posojilno pogodbo. Na primer, zahtevajte, da je vaša odgovornost omejena na glavnico posojila, tako da vam ni treba plačati kazni ali stroškov pobiranja. Vpišite te pogoje v pisni obliki.
• Kot del posojilne pogodbe, zahteva od posojilodajalca, da vam pisno obvestilo, ko druga stranka zamuja s plačilom.
• Pridobite kopije vseh dokumentov za posojilo, vključno s pogodbo in izjavo o razkritju.