Kako zmanjšati 401 (k) davke na umik

Mnogi delodajalci ponujajo 401 (k) načrte za pomoč svojim zaposlenim, razen za upokojitev in izkoristijo davčne olajšave za notranjo davčno zakonodajo za to. Ko pride čas, da se dotaknete svojega gnezda, kako lahko to storite in kje živite v tem času, lahko opazno vpliva na to, koliko boste obdržali svoje porazdelitve, potem ko ste plačali stricu Samu svoj delež.

Ženska podpiše pogodbo. Kredit: LDProd / iStock / Getty Images

Počakajte, da sprejmete kvalificirane porazdelitve

Če vzamete denar iz vašega 401 (k) načrta, preden zavijete 59 1/2, IRS naloži 10-odstotno davčno kazen na vaše dvige - poleg tega, kar že dolgujete z davki od dohodka - razen če izpolnjujete pogoje za izjeme. Na primer, če vzamete 5000 $, preden zavijete 59 1/2, je to dodatnih 500 $, ki jih plačate Stricu Samu. Izjeme, ki vam omogočajo, da se izognete dodatni kazni, vključujejo stroške zdravnika, ki presegajo 10 odstotkov prilagojenega bruto dohodka, pri čemer je treba porazdeliti iz načrta 401 (k), ki ste ga podedovali od nekoga drugega, ali prejemati razdelitve po tem, ko zapustite zaposlitev pri 55 letih ali starejših - 50 let, če ste zaposleni v javni varnosti.

Razširite distribucijo

Ko vzamete distribucijo iz vašega 401 (k), poveča vaš obdavčljivi dohodek za to leto. Ker zvezna vlada uporablja progresivno davčno strukturo, višje stopnje veljajo za višje zneske dohodka, ne pa za enako stopnjo, ki velja za vse vaše prihodke. Torej, če vzamete 100.000 dolarjev v enem letu in nato še $ 0 v naslednjem letu, boste plačali bolj splošno, kot če bi vsako leto vzeli 50.000 dolarjev. Razmislite o posvetovanju s finančnim svetovalcem ali davčnim pripravljavcem, da bi zmanjšali davčni ugriz.

Izberite državo, ki je prijazna do upokojitve

Ni vsakdo sposoben - ali željo - pobrati in se preseliti v drugo državo za upokojitev. Če pa želite dejansko zmanjšati davke na vaše 401 (k) načrte, se umaknite v državo, ki nima davka na dohodek države, kot so Florida, Teksas ali Nevada, ali država, ki izvzema 401 (k) izplačilo. iz davka od dohodka, kot je Illinois. Nekatere druge države ponujajo izjeme, ki vam dovoljujejo izključitev določenega zneska vaših 401 (k) izplačil iz državnih davkov na dohodek.

Predhodno načrtovanje z Rothom 401 (k) s

Če imate nekaj časa pred upokojitvijo in vaš delodajalec ponuja Roth 401 (k) možnost, lahko načrtovanje naprej pomaga znižati davke kasneje. Roth deluje drugače kot tradicionalni 401 (k), ker ne morete izključiti vaših prispevkov iz vašega dohodka, vendar pa se lahko umaknete iz davkov brez upokojitve. Torej, če imate leta, ko ste v nižjem razredu davka od dohodka, medtem ko še vedno delate, razmislite o prispevku več k Rothu 401 (k) - ali pretvorite nekaj svojih tradicionalnih 401 (k) sredstev - v teh letih. Na ta način, če se boste med upokojitvijo znašli v višjem davčnem razredu, lahko uporabite svoje davčne oprostitve iz vašega Rotha 401 (k).