Kazalo:
- Zaprite IRA
- Korak
- Korak
- Korak
- Ponovno označite pretvorbo Roth
- Korak
- Korak
- Korak
- Ustavite samodejne prispevke
- Korak
- Korak
- Korak
Ko prispevate v IRA, denar označujete kot dolgoročno varčevanje za upokojitev. IRS daje posebne davčne vidike IRA; tradicionalni IRA odštejejo prispevke od dohodka in odložijo davke do razdelitve, medtem ko Roth IRAs ne odtegnejo prispevkov, ampak povečajo davke. Obstaja nekaj načinov za preklic vaše IRA: zaprite ga in vzemite denar; ponovno opredeli Rothovo konverzijo; ali ustaviti samodejne prispevke.
Zaprite IRA
Korak
Obrnite se na skrbnika načrta in zahtevajte obrazec za distribucijo.
Korak
Izpolnite obrazec in izvolite popoln umik. Upoštevajte, da je 20-odstotni samodejni odtegljaj za distribucijo in 10-odstotna kazen, če še niste stara 59 let in pol.
Korak
Pošljite obrazec in počakajte, da vaš ček prispe.
Ponovno označite pretvorbo Roth
Korak
Ugotovite, ali ste upravičeni do ponovne opredelitve. Ponovna opredelitev Roth IRA vzame denar, ki ste ga pretvorili iz tradicionalne IRA v Roth IRA in ga vrne v tradicionalno IRA. Da bi se kvalificirali, ne bi smeli prestati roka za vložitev davčnih napovedi (vključno s podaljšanji) v letu, ko ste sredstva pretvorili. Torej, če ste se preoblikovali v letu 2009, bi bila vaša davčna napoved običajno zapadla 15. aprila, tako da bi bil ta rok za ponovno opredelitev.
Korak
Obrnite se na skrbnika za načrt IRA, da dobite "ponovno opredelitev dokumentacije". Izpolnite dokumentacijo in jo predložite pred iztekom roka.
Korak
Z davki pošljite obrazec IRS 8606. Vrstica 8 se nanaša na količino, ki je bila ponovno označena.
Ustavite samodejne prispevke
Korak
Obrnite se na skrbnika IRA in zahtevajte dokumentacijo, da ustavite samodejne prispevke, ki prihajajo s kontrolnega ali varčevalnega računa. Avtomatski prispevki so priljubljeni za tiste, ki konec leta ne želijo ustvariti velikega prispevka. Odvisno od skrbnika IRA lahko redno plačujete prispevke v višini 25 USD na mesec.
Korak
Izpolnite dokumentacijo, jo podpišite in predložite.
Korak
S svojo banko potrdite, da so se prispevki ustavili. Preverite svoj bančni izpisek na dan, ko se običajno uporabi umik za distribucijo.