Kako umakniti sredstva iz zveznega varčevalnega načrta

Načrt varčevanja je varčevalni račun z odloženo obdavčitvijo. TSP so na voljo zveznim delavcem in članom uniformiranih služb. Če želite zahtevati umik, se obrnite na Thrift Savings Plan, če ste zapustili zvezno zaposlitev ali zastopnika agencije, če še vedno delate. Ključ do umika skladov TSP je izbira časa in načina distribucije, ki najbolj ustreza vašim potrebam.

Park Ranger, zvezni zaposleni.kredit: John Lund / Sam Diephuis / Blend Images / Getty Images

Osnove umika TSP

Pravila notranje davčne službe pravijo, da morate počakati do starosti 59 1/2, preden vzamete denar iz TSP. Vendar pa lahko začnete umik v starosti 55 let, če zapustite zvezno državno službo. Če opravite umik pred izpolnitvijo zahteve glede starosti, boste morda morali plačati davčno kazen. IRS zahteva, da imetniki računov TSP začnejo sprejemati zahtevane letne minimalne porazdelitve, ki se začnejo najpozneje 1. aprila po letu, ko dosežejo 70 let.

Možnosti distribucije TSP

Obstaja več načinov za polno umikanje sredstev, ko dosežete upokojitveno starost za TSP. Ena od možnosti je, da celotno stanje vzamete v enkratnem znesku. Lahko pa se odločite, da boste prejemali mesečna plačila, dokler TSP ne bo imel sredstev. Mesečna plačila so lahko znesek, ki temelji na vaši pričakovani življenjski dobi, ali pa lahko izberete drugačen znesek. Druga možnost je, da uporabite denar TSP za nakup rente, ki zagotavlja mesečno plačilo, dokler živite. Pravila TSP vam omogočajo enkraten delni umik, ko zapustite zvezno zaposlitev ali uniformirane storitve. Ta možnost je na voljo samo, če niste umaknili s starostjo in morate plačati vsaj 1000 evrov. Delni dvig vam omogoča gotovino takoj po upokojitvi in ​​odložite urejanje celotnega dviga do prihodnjega datuma.

Davki na tradicionalne sklade TSP

Tradicionalni prispevki, ki jih plačujete TSP, skupaj z morebitnimi ustreznimi prispevki delodajalca, so pred obdavčitvijo. Ves denar v TSP ostane brez davka, dokler se ne razdeli. Umiki tradicionalnih sredstev TSP so obdavčljivi za leto distribucije. Morate prijaviti umik na vašo davčno napoved in plačati zvezne in državne davke na dohodek. Poleg tega, če se umaknete pred izpolnitvijo zahtev glede starosti, vam lahko zaračunamo 10-odstotno davčno kazen na predčasno razdelitev. IRS se iz določenih razlogov, ki se štejejo za ekonomsko stisko, odreče kazenskemu davku, kot so medicinski računi, ki presegajo 7,5 odstotka prilagojenega bruto dohodka, če postanete trajno invalidi ali če sodnik odredi razdelitev kot del poravnave.

Roth TSP Skladi in davki

Lahko se odločite, da boste prispevke za TSP prispevali v celoti ali deloma kot sredstva Rotha po obdavčitvi. Prispevki podjetja Roth TSP in zaslužki, ki se jim pripišejo, so oproščeni davka, če so preklicani, če sta izpolnjena dva pogoja. Ko vzamete sredstva Rotha, morate biti 59 1/2 in pet let mora miniti od začetka leta, ko ste prvič prispevali Rotha. Če pa Roth TSP umakneš predčasno, se vsak del dobička obdavči kot dohodek in se lahko zaračuna 10-odstotna kazenska dajatev. Če vaš delodajalec doda ustrezna sredstva za prispevke podjetja Roth TSP, se ta delodajalec šteje za tradicionalni denar TSP, ki je ob obdavčitvi obdavčen.

Izplačila posojil TSP

Denar z računa TSP lahko začasno odvzamete v obliki posojila. Če boste pravočasno izplačali redna plačila za odplačilo posojila in obresti, denar ohrani svoj status odloženega davka. Posojila TSP se lahko uredijo do 50.000 USD. Pravila TSP priznavajo dve vrsti posojil. Lahko si sposodite plačilo za primarno prebivališče, v tem primeru imate do 15 let za vračilo celotnega zneska. Posojila TSP iz drugih razlogov morajo biti povrnjena v enem do petih letih.