Kazalo:
Načrt 401 (k) je pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec in je namenjen dolgoročnemu varčevanju, zato ga ne bi smeli umakniti, razen če imate še nekaj drugih možnosti. Notranja davčna uprava (IRS) pobira davke in kazni, da vas spodbudi, da obdržite svoj denar na računu, dokler se ne upokojite. Če vam ni treba dvigniti sredstev za takojšnjo potrebo, obstajajo načini dostopa do vašega računa, pri čemer se še vedno izogibate obdavčenju in kaznim.
Korak
Ugotovite, zakaj potrebujete dostop do računa. Če je vaša potreba po denarju 401 (k) takojšnja in absolutna, lahko preprosto dvignete sredstva iz računa in v nekaj dneh se denar vrne na vaš bančni račun ali vam pošlje v ček. Prevzem porazdelitve na ta način bo za celoten umik obdavčil ob običajnih dohodkovnih stopnjah, če pa ste mlajši od 59 let 1/2, boste dolžni plačati tudi 10-odstotno zgodnjo kazen odpovedi.
Korak
Razmislite o prevračanju. Če zapuščate svojega delodajalca iz kakršnega koli razloga ali vam preprosto ni všeč, kako se upravlja ali investira načrt 401 (k), lahko svoje premoženje prenesete na individualni račun za upokojitev (IRA). IRA ima enake značilnosti odložene rasti davka od 401 (k), vendar lahko svoj IRA vlagate v večino kakršne koli javno trgovane varnosti, za razliko od načrta 401 (k), kjer imate običajno le omejen izbor medsebojnih sredstva, ki jih lahko izberejo. Poleg tega je preusmeritev na IRA brez davkov in kazni. Slaba stran takega prevračanja je, da ne boste več prejemali prispevkov delodajalca na svoj račun, kot ste verjetno storili z vašim 401 (k).
Korak
Poglejte možnosti posojila. Ena od glavnih prednosti 401 (k) načrta je sposobnost, da sprejme posojila iz računa, običajno do 50 odstotkov vrednosti računa. Posojilo se ne šteje za distribucijo, tako da ne boste morali plačati davkov ali kazni na posojilo, vendar boste morali obdržati načrt odplačevanja, tako kot pri vsakem drugem posojilu. Z 401 (k) posojilom pa plačate glavnico in obresti nazaj na svoj račun in ne na institucijo.
Korak
Obrnite se na skrbnika načrta. Ko ste izbrali smer ukrepanja, se obrnite na svojega skrbnika 401 (k) in prosite za ustrezno dokumentacijo. Ne glede na to, ali boste vzeli popoln umik, zahtevali posojilo ali začeli s prevračanjem, boste morali zagotoviti informacije o tem, kje želite, da gre denar, in v primeru distribucije, če želite zadržati kakršne koli davke.