Kaj se zgodi, če opustim svoj dom in ga pustim zapreti?

Morda vas bo skušalo zapakirati svoje kovčke, poklicati premikajoči se kombi in samo hoditi stran od doma, če veste, da ne morete slediti hipotekarnim plačilom. To pa ne bo odpravilo vseh vaših finančnih obveznosti do nepremičnine. Dejstvo je, da je možno, da se vaš posojilodajalec ne bo trudil zapreti in bi lahko končali z a zombi domov v rokah, skupaj z vrsto tekočih finančnih obveznosti in veliko več dolgov.

Proces omejevanja dostopa

Omejevanje dostopa ni hitri postopek. Čeprav se lahko razlikuje glede na državno zakonodajo, mora vaš posojilodajalec najprej sprejeti določene ukrepe, tudi če zapustite nepremičnino. Če prenehate s hipotekarnimi plačili, bo mesec ali dva verjetno prešla, medtem ko vaš posojilodajalec pride do vas, če želite izvedeti, kdaj lahko pričakujete plačilo. Nato boste prejeli uradno obvestilo, da ste privzeti. Obvestilo vam ponavadi daje še en mesec za plačilo, preden posojilodajalec začne postopek zaprtja - ki običajno traja dlje, če živite v sodno zaprtje navedite, kje mora posojilodajalec iti skozi sodni sistem in vzeti vašo lastnino.

V nekaterih državah lahko izkoristite prednost odplačevanja, včasih celo eno leto, potem ko je vaše premoženje zaprto. Lahko poskusite prodati nepremičnine v tem času, ga refinancirati, ali drugače ugotoviti način za odplačilo hipoteke. V večini držav niste zakonsko dolžni zapustiti poslovnih prostorov, dokler se ne izteče to obdobje unovčenja, in zaprtje je končano.

Še vedno imate finančne odgovornosti

Naslov nepremičnine ostane v vašem imenu, dokler ne poteče postopek zaprtja. To pomeni, da ste še vedno odgovorni za davke na nepremičnine in za združenje lastnikov stanovanj. Verjetno boste želeli slediti tudi zavarovalnim premijam, ker če bi se kdo poškodoval na premoženju, ste pravno odgovorni, čeprav tam ne živite več. Možnost poškodb se poveča, če ne vzdržujete hiše, na primer z odstranjevanjem ledu s pločnikov in rezanjem previsnih drevesnih udov.

Drugi problemi

Če zapustite svojo hišo, tvegate, da boste vandalizem ali skvoterji premaknili in raztrgali prostor, še posebej, če ne boste ostali v bližini, da pazite na nepremičnino. Če hiša izgubi pomembno vrednost zaradi zanemarjanja, verjetno lahko pozabite na vsako upanje, da bo sčasoma prodala dovolj za pokritje hipotekarne bilance, ki jo dolgujete. Lahko ste toženi zaradi te pomanjkljivosti v mnogih državah - razlika med tem, kar dolgujete na hipoteko in končno prodajno ceno. Premoženje lahko prinese več denarja, če ostanete na mestu in ga vzdržujete, tako da bi bila vsaka pomanjkljivostna bilanca manjša.

Razširjeno čakanje

Časovno obdobje med vašim zadnjim plačilom hipoteke in končanim zaprtjem je lahko celo daljše če vaš posojilodajalec ne sproži postopka zaprtja takoj. Hipotekarni posojilodajalci lahko samo ukvarjajo s stroški tako veliko foreclosures naenkrat, in ko so vaše nepremičnine nazaj, postanejo odgovorni za te tekoče stroške, dokler se nepremičnina proda. Če je nepremičnina zapuščena, ker ste od nje odšli, to zmanjšuje verjetnost, da bo posojilodajalec zajel, ker obstaja vprašanje, ali bi bilo vredno investirati v stroške izključitve. Lastnina nato postane zombi hiša, ki jo zapustijo vsi - in še vedno ste odgovorni za stalne stroške.

Pristopi za opustitev

Če menite, da morate zapustiti svojo nepremičnino, naj bo v stiku s posojilodajalcem za posodobitve postopka zaprtja, tako da boste vedeli, kdaj niste več zakonsko odgovorni za stroške, povezane z nepremičnino. Druga možnost je, da ponudi lastnino nazaj z dejanjem namesto zaprtja, ki varčuje posojilodajalca s stroški in težavami postopka zaprtja in pridobivanje hiše iz vašega imena prej kot kasneje. V nasprotnem primeru boste morda želeli ostati na svojem mestu do zadnje minute živi brez najemnine brez hipotekarnega plačila in zaščite premoženja, dokler se uradno ne obrne nazaj na posojilodajalca.