Kazalo:
Smernice za posojila na domu se razlikujejo glede na posojilodajalca, stanovanjski trg in program, zaradi česar pridobivanje soglasja spreminja proces. Kljub številnim dejavnikom, ki vplivajo na odobritev posojil na domu, obstajajo nekateri splošno sprejeti ukrepi in pravila za financiranje nakupa na domu ali refinanciranja hipotek.
Najdi pravega posojilodajalca
Hipotekarni posojilojemalci imajo veliko različnih posojilodajalcev, ki čakajo na financiranje njihovega naslednjega stanovanjskega posojila. Od opeke in malte banke ali kreditne unije do hipotekarnih posrednikov in spletnih posojilodajalcev je izbira posojilodajalca odvisna od osebnih preferenc in možnosti financiranja.
Preden izberete pravega posojilodajalca, boste morda morali kupiti več kot eno podjetje. Ti lahko intervjujte več uradnikov za posojila pridobiti osnovne informacije o svojih hipotekarnih obrestnih merah in programih. Vendar ne boste vedeli dejanskih pogojev, ki jih boste verjetno prejeli, razen če ne preverite kredit in prijavite. Ko prejmete obrestno mero posojilodajalca, številke, ocenjeni čas obtoka in končne pogoje odobritve - vsa dejstva, ki jih morate upoštevati - lahko izberete posojilodajalca.
Pripravite dokumentacijo
Po začetnem postopku predhodne odobritve posojilodajalec ponuja seznam pogojev, ki jih morate izpolniti, da bi pridobili končno odobritev posojila in financirali vaše stanovanjsko posojilo. A pogojno odobritev posojila navaja dokumentacijo o dohodkih, kreditih, premoženju, zaposlitvi in lastnini, ki jo mora sprejeti hipotekarni zavezanec dokončno odločiti. Pogoji za odobritev so:
- Nedavni plačilni roki in davčne napovedi za preverjanje dohodka.
- Nedavne izjave o bančnih in investicijskih računih ter a preverjanje pologa ali VOD za dokončanje bank.
- Preverjanje zaposlitve. T ali VOE za delodajalce.
- Razlagalno pismo, znan tudi kot LOE ali LOX, da pojasni vse kreditne ali finančne okoliščine, ki jih posojilodajalec postavlja pod vprašaj.
- Pogodba o nakupu in dodatki.
Ponudniki storitev tretjih oseb predložijo dokumente posojilodajalcu v vašem imenu. To vključuje depozitno in naslovno dokumentacijo, kot so navodila za transakcije, povzetek naslova ali predhodno poročilo o naslovu, in. t zavarovanje pravila.
Predložite oceno
Z izjemo nekaterih refinanc, posojilodajalci zahtevajo ocenjevalno poročilo za dom, ki ga nameravate kupiti ali refinancirati. Zagotavlja strokovno mnenje o vrednosti, ki služi kot dokaz, da je dom dovolj zavarovanja za zahtevani znesek posojila. Vaš posojilodajalec naroči oceno doma in jo plačate. Ocene običajno stanejo $ 300 do $ 400, pravi Realtor.com.
Upoštevajte minimalne smernice
Dokumentacija ima za posledico odobritev domačega posojila, če pokaže, da izpolnjujete vse minimalne smernice za posojilodajalce. Ta merila vključujejo:
- Posojilo do vrednosti ali LTV, ki meri znesek posojila glede na domačo vrednost.
- Dolg do dohodka ali DTI, ki meri vaše dolžniške obveznosti glede na bruto mesečni dohodek.
- Kreditne ocene.
- Denar, ki ga je treba zapreti, kot so sredstva za vplačilo in zaključni stroški.
Ponavadi posojilodajalci raje izberejo LTV, ki ni višji od 80 odstotkov, in lahko naložijo višje stroške posojila, če presežete ta prag. Posojilodajalci imajo raje DTI, ki ne presega 43 odstotkov celotnega dolga, vključno z novo hipoteko. Zahteve glede kreditne ocene se močno razlikujejo, vendar je 620 ali 640 na splošno najnižja sprejemljiva kreditna ocena, ki je potrebna za pridobitev odobritve posojila.