Kazalo:
Popravljanje kreditov in bankrot sta na nasprotnih straneh finančnega spektra. Medtem ko sta obe možnosti za posameznike, zadolženi za svoje dolgove, imajo stečaji in popravila kreditov nasprotne rezultate. Kreditno popravilo popravi kredit, pri tem pa potrošniku pogosto prepušča pravne obveznosti do dolga. Stečaj razpolaga s pravnimi obveznostmi za dolgove, vendar resno škoduje kreditnim rezultatom. Odločitev o najboljši možnosti je odvisna od tega, kakšne ugodnosti ustrezajo vašem seznamu finančnih prednostnih nalog.
Credit Repair
Kreditno popravilo je veliko cenejše od vložitve zahtevka za stečaj, vendar zahteva veliko več dela. Osnovna predpostavka kreditnega popravila je, da mora upnik, ki poroča o slabem dolgu na vaše kreditno poročilo, dokazati, da dolg pripada vam ali ga odstraniti. V ta namen spodbijajte lastništvo vsakega dolga z upnikom, ki ga poroča, in kreditnimi uradi. Kreditni uradi bodo preiskali dolg. Če dolga ni mogoče potrditi, izstopi iz poročila o vaši kreditni sposobnosti. Glede na starost dolga lahko upnik vloži tožbo za izterjavo.
Stečaj
Čeprav je smrtna kazen za vašo kreditno poročilo za sedem do deset let, stečaj vam zagotavlja varnost, da nikoli ne boste morali skrbeti, da boste toženi zaradi dolga. Stečaj lahko tudi začasno prepreči zaprtje ali odvzem - nekaj, kar ni na voljo pri popravilu kreditov. Če ste imeli odvzeto premoženje ali ste izgubili komunalne storitve, lahko stečajno sodišče zahteva, da se te stvari vrnejo ali obnovijo do odločitve sodišča. Tudi upniki ne smejo stopiti v stik z vami po začetku stečajnega postopka.
Pravne omejitve
Preden se ukvarjate s popravilom kreditov ali stečajem, preverite zastaranje vaše države, ali SOL, za nezavarovani dolg. Po določenem času (tri do pet let, v večini držav) vam ni več treba plačati neplačanega dolga. Vložitev za stečaj nad temi dolgovi ne služi namenu, kot da povzroči stres in dodatno poškoduje vašo kreditno točkovanje. Preverite, ali je SOL prenehal veljati za vaš nezavarovani dolg, preden ste se odločili za stečaj. Osredotočite se na dolgove zunaj SOL med popravilom kreditov zaradi manjšega tveganja za tožbe, ki jih predstavljajo.
Premisleki
Pri negativnih zapisih v vaši kreditni izpiski velja največ sedemletno obdobje poročanja. Po izteku obdobja poročanja se dolgovi "izločijo" in ne vplivajo več na vašo skupno kreditno točkovanje. Če se odločite za popravilo kreditov in ne stečaja, lahko upniki še vedno stopijo v stik z vami, tudi če se SOL in obdobje poročanja o dolgu iztečejo. Če želite to ustaviti, pisno zahtevajte, da se ne bodo več obrnili na vas. Zavezani so z Zakonom o poštenih postopkih za izterjavo dolgov, da spoštujejo vašo zahtevo. Kreditno popravilo redko izpusti vsako negativno postavko iz kreditnega poročila, vendar je kratkoročno bolj učinkovito kot vložitev stečaja in čaka do 10 let za čisto kreditno poročilo. Stečaj je učinkovitejši pri hitrem odtujitvi dolga. Če je vaša kreditna ocena za vas nepomembna, je to hitrejši in lažji način obvladovanja velikega dolga.
Učinki
Popravilo kreditov, če je uspešno, in stečaj, če je podeljen, poteka po načrtih, oba imata dobre rezultate. Uspešen stečaj razbremenjuje stalni stres zaradi globokega zadolževanja. Prav tako vam bo dala mir uma, da je vaš dom varen pred zaprtjem in da so vaše plače zaščitene pred zasegom. Ko se ponovno prijavite za kredit, pričakujete veliko višje obrestne mere. Kreditno popravilo ima lahko enako koristne rezultate. Ko je pravilno opravljeno, vam lahko kreditna popravila pomagajo kvalificirati za posojilo, zmanjšati obresti, ki jih plačate, in končati neprestane klice upnikov. Izven stečaja lahko samo čas konča vašo zakonsko obveznost do vaših dolgov.