Kazalo:
Če ne morete več izpolnjevati svojih hipotekarnih obveznosti in se soočajo z zaprtjem, je lahko ena možnost tisto, kar je znano kot listina. Izpolnjevanje listine namesto zaprtja pomeni, da dajete posojilodajalcu pravice do vaše nepremičnine v zameno za izpustitev iz posojila.
Upravičenost
Če želite zaprositi za listino, morate najprej ugotoviti, ali ste upravičeni. Ne morete se prijaviti, če imate drugo premoženje zavarovano pred premoženjem, na primer drugo hipoteko ali kreditno linijo, ali če imate kakršne koli prestopke pri davku na nepremičnine. Poleg tega, če je vaše posojilo listinjeno v skladu s sporazumom o pooblaščencu za združevanje (PSA), lahko pravila, ki urejajo PSA, preprečijo dejanje. S svojim posojilodajalcem preverite njegove posebne zahteve.
Trg
Dajanje vašega doma na trg je naslednji korak. Mnogi posojilodajalci zahtevajo, da poskusite prodati vaš dom vsaj tri mesece, preden bodo razmislili o dejanju v zameno. Posojilodajalec bi raje dokončal postopek prodaje vašega doma in s tem razbremenil posojilodajalca te dolgotrajne odgovornosti. Če se hiša ne proda v določenem času, lahko nadaljujete z delom.
Dokumentacija
Aplikacija je naslednji del postopka. Morate dokazati, da vaš posojilodajalec, da ne morete plačati hipoteke. Če ste imeli nenadno finančno krizo, ki pojasnjuje vašo situacijo, kot so brezposelnost ali huda bolezen, lahko to dejanje postane bolj sprejemljivo za vašega posojilodajalca. Morate napisati stisko pismo, da oris te okoliščine. Vaš posojilodajalec bo naročil oceno vašega doma. Ko je vaša vloga obdelana, morate podpisati dokument, ki prenese lastninsko pravico na nepremičnino na posojilodajalca, ta dokument pa mora biti overjen in vpisan v javno evidenco. Od trenutka, ko se prijavite s končano dokumentacijo, običajno traja približno 90 dni, da dokončate listino.
Sprostitev odgovornosti
Pomembno je, da od vaših posojilodajalcev prejmete podpisano dokumentacijo, ki vas oprosti kakršne koli odgovornosti za pomanjkanje posojila. To pomeni, da če vaš posojilodajalec ne more prodati nepremičnine za celoten znesek posojila, vam ne ostane zaradi razlike. Prav tako je pomembno, da se zavedamo vseh davčnih posledic takšnega odpuščanja dolga. Če je to vaše primarno prebivališče, ne bi smeli dolgovati nobenega davka na oproščeni znesek. Vendar, če je to drugi dom ali najem nepremičnine, se lahko pomanjkljivost obravnava kot dohodek, ki ga IRS, in boste morda prejeli veliko davčni račun.