Kazalo:
Neizkoriščena posojila so posojila, zlasti hipotekarna posojila, ki jih podjetja posojajo posojilojemalcem, vendar jih ne izkoriščajo. Z drugimi besedami, posojilojemalec ne more v celoti vrniti posojila ali celo dovolj, da bi banka ustvarila dobiček. Ko se to zgodi, lahko banka pripravi novo možnost plačila ali pa izključi zavarovanje, ki ga je posojilojemalec zagotovil. Katera koli možnost stane bančni denar, zato se posojilodajalci poizkušajo izogniti neustreznim posojilom, kadar koli je to mogoče.
Kreditna kultura
Večino neplačanih posojil povzročajo odločitve posojilojemalca. Včasih se posojilojemalci odločijo, da bodo upravičeni do posojil, ne da bi dovolj razmišljali o prihodnosti in kaj morajo kupiti s svojim dohodkom. Ko se to zgodi, se lahko razvije kreditna kultura, pri kateri posojilojemalci vzamejo velika posojila, ne zato, ker so finančno modri, ampak zato, ker vidijo, da drugi to počnejo. To lahko zlahka povzroči neplačana posojila.
Nenadne spremembe na trgu
Vsaka nenadna sprememba trga lahko spremeni trg posojil, saj vpliva na to, koliko denarja morajo ljudje vzeti iz posojil in plačevati. Če se bo trg nenadoma spremenil, cene predmetov pa se bodo zaradi pomanjkanja ali večjih povpraševanj povečale, bodo posojilojemalci imeli manj denarja za odplačilo posojil, kar lahko pripelje do večje skupne neizpolnitve.
Spremembe v nepremičninah
Nepremičninska industrija in stanovanjska posojila - ena od glavnih posojilnih kreditov - sta tesno povezana. Če cene na nepremičninskem trgu padejo - če hiše prodajajo manj in manj - potem posojilodajalci povrnejo vedno manj denarja od zasega premoženja kot odziv na neplačana posojila. Posledica tega je, da več posojil postane neučinkovito, izguba denarja posojilodajalca namesto da bi ga ustvarila.
Uspešnost banke
Delovanje bank je tudi ključni vzrok za slaba posojila. Učinkovita in dobro vodena banka bi morala biti sposobna prilagoditi obrestne mere in pogoje posojil trenutnemu trgu, da bi zmanjšala možnost neizkoriščenih posojil. Banke morajo biti tudi selektivne glede tega, katere posojilojemalce sprejmejo. Banke, ki na teh področjih slabo poslujejo, bodo ustvarile več neugodnih posojil.