Kako uporabljati avto naslov kot zavarovanje za osebne posojila

Zvezna komisija za trgovino ne zlomi besed, ko gre za posojila za avto, ki se včasih imenujejo rožnati listek, naslov zastave ali posojilo za zastavno pravico. FTC pove potrošnikom, da "dajo zavore", preden se strinjajo, da se bodo kot zavarovanje odrekli naslovu vašega vozila. Toda, če ste se znašli v težkih časih in ne morete na kakršenkoli drug način dobiti potrebnega denarja, najprej opravite domačo nalogo, da boste kasneje zaščitili pred težavami.

Človek, ki podpiše dokument kredit: Gajus / iStock / Getty Images

Kako delo posojila naslova

Naslovna posojila so kratkoročni dogovori, običajno največ 30 dni. V zameno za gotovino predate svoj naslov plačanemu vozilu. Nekateri posojilodajalci dajejo posojila tudi, ko se avto še ni povsem odplačal, dokler je v vozilu dovolj kapitala. Znesek posojila običajno ne presega 50 odstotkov vrednosti avtomobila. Ko odplačate posojilo, vam posojilodajalec vrne vaš naslov. Če tega ne morete storiti v 30 dneh, vam bodo nekateri posojilodajalci dovolili, da preklopite v drugo 30-dnevno posojilo in tako ustvarite novo posojilo skupaj z dodatnimi obrestmi in pristojbinami.

Zahtevek za posojilo

V večini primerov vam ne bo treba prenašati kreditnega preverjanja ali dokazati svojega dohodka, da bi dobili posojilo za naslov. Vendar pa morate izpolniti vlogo, tako kot za bolj običajno posojilo. Nekateri posojilodajalci vam omogočajo, da to storite na spletu. Sčasoma se boste morali pojaviti osebno, zato vam posojilodajalec običajno zagotovi lokacijo v bližini pisarne. Vzemite svoje vozilo in vso potrebno dokumentacijo. To ponavadi vključuje osebno izkaznico, naslov vozila in dokazilo o zavarovanju. Posojilodajalec bi morda želel voziti avto, da se prepriča, da je v dobrem stanju in ga bo verjetno fotografiral. Morda boste morali tudi izročiti rezervni komplet ključev.

Slabosti naslova posojil

Če je vse to zelo preprosto in kot odgovor na vaše molitve, se ustavite in globoko vdihnite. Obrestne mere za ta posojila so običajno zelo visoke - letna odstotna stopnja na trimestni ravni, bistveno več kot večina kreditnih kartic in drugih posojil. Običajno so vključene dodatne pristojbine, kot so zahtevani cestni načrti, stroški predelave in upravne takse.

Najpomembnejša negativna stran za kreditno posojilo je, da, če ste privzeti, posojilodajalec lahko prevzame vaše vozilo. Če sčasoma proda vaš avto za več kot znesek posojila, nekatere države zahtevajo, da vam vrne razliko, vendar to ni povsod. Morda se boste morali strinjati, da namestite GPS ali napravo za prekinitev zagona na vašem avtomobilu, tako da posojilodajalec ve, kje je, in da preprečite vožnjo v neznane dele, če ste privzeto.

Kako se zaščititi

V skladu z zveznim zakonom, posojilodajalci naslov posojilo mora dati pisno pogodbo, jasno navaja, kaj dodatne pristojbine ste odgovorni za in obrestne mere. Pogodba bo verjetno navedla mesečno stopnjo, ne pa letni čas, da bi se izognili strahovanju, tako da tudi matematika. Če je mesečna stopnja 25 odstotkov, to pomeni, da je APR okoli 300 odstotkov. Če imate na voljo kreditno kartico z nekaj prostora na njem, jo ​​boste morda raje uporabili ali pa prosite za pomoč družino ali prijatelje, če ne morete dobiti posojila na drug način. Če se odločite, da boste nadaljevali, preberite besedo za besedo po pogodbi in se prepričajte, da razumete vse njene pogoje in posledice. Vprašajte posojilodajalca, naj pojasni vse, kar je nejasno, in poskusite dobiti pojasnilo v pisni obliki.