Kazalo:
Posojilodajalec lahko zavrne posojilojemalca za stanovanjsko posojilo na podlagi njegovih mesečnih dolgov. Posojilodajalci uporabljajo mesečne stopnje dolga v primerjavi z dohodkom, znano kot razmerje med dolgom in dohodkom (DTI), da bi ugotovili, ali si posojilojemalec lahko privošči mesečno plačilo hipoteke. Posamezniki morajo tabelirati svoja mesečna plačila, da bi določili proračun za plačilo dolga, tako da lahko znižajo razmerje med dolgom in dohodkom in prihranijo denar na obrestnih stroških.
Premisleki
Mesečni dolgovi vključujejo dolgoročne dolgove, kot so minimalna plačila s kreditno kartico, zdravstvene račune, osebna posojila, plačila za študentska posojila in plačila za avto. Stanja kreditnih kartic se ne štejejo kot del potrošnikovega mesečnega dolga, če vsak mesec izplača saldo. Posojilodajalci menijo tudi zakonsko podporo (preživnino) in preživnino kot dolgoročne dolžniške obveznosti, ko izračunavajo upravičenost do stanovanjskega posojila. Nižje mesečne stopnje dolga bodo izboljšale kreditno oceno posameznika, kar ji bo omogočilo pridobitev nižjih obrestnih mer za kreditne linije.
Razmerja
Posojilodajalci pri obravnavi mesečnih stopenj zadolženosti upoštevajo razmerje sprednjega dela posojilojemalca in razmerje vračanja. Predhodno razmerje DTI se nanaša na predvidena hipotekarna plačila posojilodajalca, davke na nepremičnine in članarine za lastnike stanovanj kot odstotek njegovega bruto dohodka. Zadnje razmerje se nanaša na domače stroške posojilojemalca in na mesečna minimalna plačila, ki jih ima na druge oblike dolga.
Izračuni
Če posojilojemalec želi kupiti dom s 500 $ mesečno hipotekarnega plačila in naredi 2.000 $ na mesec v bruto dohodku, ima mesečni delež dolga 25%. Če ta isti posojilojemalec dolguje 500 dolarjev minimalnih plačil na avto posojilo in kreditne kartice, bi imela zadnje mesečno razmerje dolga 50 odstotkov. Mnogi posojilodajalci imajo raje posojilojemalce, ki nimajo višjega 28-odstotnega deleža DTI in 36-odstotnega razmerja DTI, kar je Bank of America.
Izboljšava
Posamezniki lahko znižajo mesečne stopnje dolga z ustvarjanjem in izvajanjem proračuna. S proračunom bodo potrošniki sledili svojim mesečnim stroškom in pripravili načrt za zmanjšanje njihove porabe. Nato lahko vsak mesec uporabijo dodaten denar, ki ga prihranijo vsak mesec na osebnem saldu posojil in kreditnih kartic. Ker bodo ta posojila odplačevali, bodo upniki zniževali mesečna minimalna plačila, kar bo izboljšalo razmerje med dolžnikom in prihodkom posojilojemalca. Potrošnik, ki plača dodatno plačilo fiksnih posojil, kot je obstoječa hipoteka ali posojilo za avto, ne bo znižal svoje mesečne zadolženosti.