Koliko se vračate, če ste gotovino v policiji življenjskega zavarovanja?

Mnogi ljudje se prepletajo za pripravljene vire denarja, ko pride do nepričakovanega finančnega krča. Če se zgodi, da ste lastnik celotnega življenjskega zavarovanja, je verjetno nekaj denarne vrednosti. Postopek pridobivanja gotovine je običajno precej preprost - samo je treba izpolniti nekaj obrazcev in čakati, da bo prišel ček. Koliko boste prejeli, je bolj zapleteno.

Koliko denarja dobite, je odvisno od denarne vrednosti vaše police.credit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Kako deluje celotno življenjsko zavarovanje

Ko vlagate v celotno življenjsko politiko, vaše premije služijo nekaj namenom. Del gre za koristi, ki jih bo vaša zavarovalnica izplačala vašemu upravičencu, ko boste umrli. Manjši odstotek gre zavarovalnici za upravne stroške. Preostanek gre v investicijski sklad, ki si zasluži denar. Ti zaslužki se prenesejo v vaš račun pravilnika. Glede na vrsto politike celotnega življenja, ki jo izberete, morda ne boste natančno vedeli, kako vaš zavarovatelj vlaga denar za vas.Vendar pa bi morali redno prejemati obvestila o gotovinski vrednosti vaše politike - koliko je vse naložbe prispevalo k vašem računu za politiko.

Denarna vrednost

Če ste svoje življenje zavarovali za 500.000 dolarjev, je to vaša nominalna vrednost - znesek, ki se izplača upravičencu, ko umrete. Ne boste dobili 500.000 $, ko ga vnovčite, ampak denarno vrednost - kolikor imate na računu denarne vrednosti v tistem trenutku. Dlje ko ste imeli svojo politiko, večja je verjetnost, da bo denarna vrednost. Vaš zavarovatelj lahko odšteje neplačane premije, posojila, ki ste jih vzeli proti vaši politiki, in še niste plačali nazaj, in morda predajo pristojbine. Prejmete ostanke, vendar ne morete več imeti življenjskega zavarovanja, če se predate in prekličete politiko, ne pa samo dostopa do gotovine na računu.

Davčne posledice

Rast denarne vrednosti vaše politike je odložena z davki, dokler pustite denar pri vaši zavarovalnici. Če polico izplačate, se vsak znesek računa za denarno vrednost, ki presega vplačane premije, obdavči kot dohodek. Delno izplačilo lahko opravite do zneska, ki ste ga plačali v premijah, ne da bi predali svojo politiko, ki je brez davka. Znesek premij, ki ste jih plačali, se imenuje vaš podlagi. Če to presežete, boste izgubili odstotek denarja za IRS.

Zadolževanje namesto politike

Celotne življenjske politike ponujajo drugo možnost, če res potrebujete, da položite roke na nekaj denarja, vendar ne želite, da bi predali svoje smrti. Lahko se izposodite proti polici do višine njene denarne vrednosti. Denarna vrednost deluje kot zavarovanje, tako da obstaja brez preverjanja kredita vključeni. To ni vedno mogoče v prvih nekaj letih, ko ste se držali pravilnika, vendar je kasneje lahko alternativa. Obrestne mere so običajno nižje, kot bi jih plačali za banko ali drugo posojilo. Če umrete, preden plačate posojilo nazaj, se preostanek odšteje od smrti, ki jo prejme vaš upravičenec.