Kazalo:
Če je zavarovanec v nesreči poškodovan ali trpi premoženjsko škodo - na primer v trčenju z drugim avtomobilom - bo njegova zavarovalnica plačala potrebno zdravstveno oskrbo ali popravila na podlagi pogojev njegove politike. Vendar pa si podjetje pridržuje pravico, da zahteva povračilo od stranke, ki je bila kriv v prvotni nesreči. To je znano kot subrogacije in se lahko uporabi tako v vašo korist kot tudi za odškodnino proti vam.
Osnove subrogacije
Subrogacija pomeni izterjavo zahtevkov, ki jih je zavarovatelj plačal zavarovancu. To se običajno zgodi v avtomobilskih nesrečah, na primer, ko politika pokriva popravila vašega avtomobila, potem ko ga je prizadel motorist, ki je bil premalo nezavarovan ali sploh ni imel nobenega zavarovanja. Ko vam izplača, lahko zavarovalnica uporabi subrogacijsko pismo kot način zbiranja od drugega voznika nekaterih ali vseh sredstev, ki jih je izplačala. V pismu bodo podrobno navedeni incidenti, zahtevani znesek, zahteva po plačilu in rok za to.
Ko si žrtev
Če ste bili v prometni nesreči, ki jo je povzročil drugi voznik, poškodovani ali utrpeli materialno škodo, je v vašo korist pomagati vaši zavarovalnici, da subrogira znesek, porabljen v vašem imenu. Na primer, subrogacija bi lahko prisilila drugega voznika, da povrne odbitne zneske in vse druge s tem povezane stroške, ki ste jih plačali iz lastnega žepa.Tudi če niste imeli nobenih neposrednih stroškov, lahko sodelovanje z vašo zavarovalnico na subrogacijskem pismu ohrani stroške lastne politike. Na splošno ne boste sodelovali v procesu, razen če sodelujete z zavarovalnico, če je to potrebno, čeprav bo morebitni rezultat tožba, bo podjetje morda moralo to vložiti na vaše ime, odvisno od zakona države.
Ko si v napaki
Če ste prejeli subrogacijsko pismo, ki omenja nesrečo ali incident, ki ste ga povzročili, ali ste obtoženi, da ste odgovorni za to, boste v pismu zahtevali, da plačate škodo. Če imate ustrezno zavarovanje odgovornosti v skladu s svojo politiko, in ugotovili ste, da je napaka, bo vaša zavarovalnica plačala zahtevek. Ampak, če nimate pokritosti odgovornosti, ali če je škoda tako obsežna, da presega najvišji znesek kritja vaše politike, bo zavarovalnica druge stranke poskušala izterjati primanjkljaj od vas osebno.
Če se ne odzove na subrogacijsko pismo ne bo razmere umaknile. Zavarovalnica ali njeni odvetniki bodo verjetno okrepili postopek zbiranja s pismi in telefonskimi klici. Če ne boste odgovorili, vas bodo lahko in verjetno tožili.
Terjatve zdravstvenega zavarovanja
V nekaterih primerih boste morda prejeli subrogacijsko pismo v zvezi z nerešenimi zahtevki za zdravstveno zavarovanje ali zahtevali dokazilo o veljavnosti preteklih zahtevkov. Nekatere zdravstvene zavarovalnice na primer najemajo subrogacijska podjetja za preiskovanje zahtevkov in določiti, ali je mogoče plačane zneske izterjati ali zmanjšati. V pismu se lahko vprašate o virih vaših prihodkov, na primer, da ugotovite, ali prejemate sredstva iz invalidnosti socialnega zavarovanja ali od vašega delodajalca za zdravstvene stroške, povezane z incidentom. Če ste, lahko zmanjšate znesek, ki vam ga plača zavarovalnica. Številne zavarovalne police zahtevajo, da se odzovete na takšne zahteve, zato preverite dokumente ali se za podrobnosti in pojasnila obrnite na ponudnika zavarovanja.
Kako odgovoriti
Čeprav je pomembno, da se odzovete na subrogacijsko pismo, ne delajte tako rahlo. Odvetniki opozarjajo, da ne bodo razkrili preveč informacij kot odgovor na subrogacijsko pismo, če bo tožba nastala pozneje. Če je dogodek dovolj resen, da ste obdržali odvetnika, ga posredujte, da se bo lahko odzvala v vašem imenu. Če nimate odvetnika, se za nasvet obrnite na svojega zavarovalnega zastopnika. Podjetje ima morda najprimernejši način, da se odzovete ali raje neposredno odgovorite drugi stranki.