Kako zaščititi sredstva od zdravstvenih stroškov doma

Za milijone starejših Američanov je začasno ali stalno bivanje v domu za starejše. Stroški, povezani z oskrbo v domu za ostarele, pa se lahko izkažejo za finančno katastrofalne za pacientovo družino. Na primer, programi Medicaid si prizadevajo povrniti znesek, ki ga je program porabil za oskrbo na domu od bolnika ali - če bolnik umre - iz njenega posestva. Zakoni o osiromašenju zakoncev preprečujejo zaseg vseh likvidnih sredstev, pacientov dom pa je še vedno izvzet iz zasega, če tam živi še zakonec ali vzdrževalec. Lahko ukrepate, da zaščitite svoje premoženje pred tem rezultatom.

Medtem ko ponujajo kritične storitve, lahko stroški zdravstvenih domov izčrpajo sredstva osebe. Kredit: luna4 / iStock / Getty Images

Pretvarjanje sredstev

Kvalifikacija za Medicaid, ki je nujna za večino ljudi, ki se soočajo z bivanjem v domu za ostarele, zahteva padec pod določen finančni prag, ki ga določi posamezna država. Program določa upravičenost tako, da vaše premoženje razdeli na izvzete in števne kategorije. Osebna lastnina in oprema po navadi spadata v kategorijo oproščenih obveznosti, medtem ko denarna sredstva, računi za upokojitev in zaloge spadajo v kategorijo, ki se lahko šteje. S preračunavanjem premoženja v oproščena sredstva - na primer s prodajo zalog in nadgradnjo vseh naprav v vašem domu ali nakupom nakita za svojega zakonca - izkoristite sredstva in se približajte zahtevam.

Dolg dolga

Izplačevanje dolga vam omogoča, da zmanjšate število premoženja in ščiti vašega zakonca. Na primer, lahko v gotovini obveznice izplačate hipoteko zgodaj in izplačate vse svoje dolgove s kreditno kartico ali predčasno plačate visoke stroške, kot so davki. S to strategijo je mogoče izločiti premoženje iz knjig in omogočiti, da svojo družino pozicionirate tako, da ima manj pomislekov.

Nepreklicni skladi

Nepreklicno zaupanje postavlja premoženje pod nadzor tretje osebe, razen vašega zakonca. Ker ne nadzirate več sredstev, ne spadajo več v kategorijo premoženja, ampak zapletena pravila urejajo razmerje med premoženjem, ki je v preklicanem zaupanju, in oceno družbe Medicaid. Prenos premoženja lahko vodi do obdobij diskvalifikacije družbe Medicaid, sredstva, nad katerimi ima skrbnik diskrecijsko pravico, pogosto postanejo številčna sredstva. Glede na zapletenost, morate minimalno poiskati strokovno pravno in finančno svetovanje, preden prenesete katero koli sredstvo v nepreklicno zaupanje.

Investirajte v zavarovanje za dolgotrajno oskrbo

Druga možnost, ki vam pomaga, da se izognete kvalifikacijskim in premoženjskim vprašanjem pri poslovanju z Medicaidom, je nakup lastnega zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. Posamezne zavarovalnice ponujajo politike, ki strogo pokrivajo stroške domačega zdravstvenega varstva, nekatere pa pokrivajo tudi medicinsko opremo in življenje s pomožnim življenjem. Stroški politik za dolgotrajno oskrbo se povečujejo, zavarovalnice pa nameravajo nadaljevati s to premijo vsaj do leta 2017, glede na članek iz marca 2014 v časopisu The New York Times.