Kazalo:
Denarni kiting, ali preverjanje kitingov, je metoda prevare, pri kateri lahko posameznik umetno napihne stanje na bančnem računu s pisanjem čekov in izkoriščanjem bančnih transakcij. Stanejo milijarde dolarjev izgubljenih prihodkov bankam, to dejanje se izvaja od 18. stoletja in se še danes dogaja. Vendar so sodobne bančne tehnike v zadnjem času otežile prakso.
Cash Kiting
Denarni kiting je dejanje izkoriščanja bančnih nakazil, da bi lahko storili prevaro. Prevarant uporablja dva bančna računa v ločenih bankah: bančni račun A in bančni račun B. Ti bančni računi so lahko ali pa tudi ne. Nato na račun A vpiše ček, ki je večji od razpoložljivega stanja na tem računu. Napisano je še eno preverjanje, tokrat iz računa B, ki nima dovolj sredstev.
Prevarant izkoristi prednosti bančnih plačil, kar je zamuda pri obdelavi podatkov med dvema bankama. Med floatom se stanje na bančnem računu A prikaže, kot da če ni bil napisan ček, in stanje računa B se prikaže, kot da je ček preklican. Tako se zdi, da imata oba računa pri denarnem kitingu več sredstev, kot je dejansko. Prevarant lahko tako doseže dobiček z izkoriščanjem pravil o likvidnosti banke.
Zgodovina Cash Kitinga
Banke so zaradi denarnega kitinga izgubile milijarde dolarjev. Zakon se izvaja od konca 17. stoletja, ko komunikacija med bankami ni bila tako dobro razvita. V času, ko so bili časi plovec lahko višji kot nekaj tednov. V tem času je bilo pogosto izvedeno denarni kiting za kritje računov ali najemnine v kratkem času, vedoč, da bodo bančne salde poravnane v kratkem času. Praksa gotovinskih kitingov se je razširila do današnjih dni; zdaj pa je to pogosto naprava, ki jo goljufi uporabljajo za goljufanje drugih bančnih bilanc.
Signali Cash Kitinga
Banke iščejo različne signale, ki bi lahko kazali na možen denarni kiting. Banke poskušajo domnevati, da obstaja dokaz o gotovinskem kitingu, ko je v enem dnevu veliko vlog, pri čemer visok odstotek takih depozitov prihaja iz enega samega računa. Drugi znaki lahko vključujejo, če ima lahko bančni račun več denarja, kot je znesek, ki ga je treba plačati v primeru plačila, ko so prekoračitve pokrite s čeki in ne z gotovino, ter pogosto uporabo bankomatov za depozite.
Posledice Cash Kitinga
Zgodovinsko gledano je bilo težko preganjati denarno opremo. To se je leta 1990 spremenilo s spremembo naslova 18 zakonika Združenih držav. Zaradi te spremembe je bilo posameznikom prepovedano pridobiti sredstva pod lažnimi pretvezami. Poleg tega je zaradi vse večje uporabe računalniške tehnologije manj potrebno človeško oko za sledenje dokazov v gotovinskem kitingu, saj lahko matematični algoritmi običajno samodejno zaznajo signale. Dejanje Check 21, ki zmanjšuje bančnike s povečano hitrostjo transakcij, je prav tako otežilo izvajanje kitinga.