Kazalo:
Anueta s fiksno obrestno mero je dodatna naložba v pokojninsko varčevanje. Zavarovalnice te naložbe prodajajo konzervativnim potrošnikom, ki si želijo, da bi denar odložili z davkom, ki ga bodo porabili po 59. letu starosti. Nekateri anuiteti s fiksno obrestno mero so kvalificirani pokojninski načrti, kot so IRA, medtem ko so drugi nekvalificirani računi, ki služijo izključno za dopolnitev pokojninskih prihrankov.
Osnove fiksne rente
Anueta s fiksno obrestno mero je odložena davčna struktura. Denar se vloži na račun in raste z odlogom davka. Na računu se v večini primerov letno doseže fiksna donosnost, ki se prilagodi na datum obletnice na podlagi obstoječih obrestnih pogojev. Večina fiksnih rent ponuja prvi letni bonus za privabljanje kupcev; stopnja bonusa izgine ob datumu prve obletnice. Fiksne rente pogosto obljubljajo minimalno letno donosnost, morda 3 odstotke. Kvalificirani načrti imajo lahko omejitve prispevkov, čeprav nekvalificirani načrti nimajo omejitev.
Kdo zagotavlja jamstva
Fiksne rente imajo veliko obljub, vključno z letno stopnjo donosa, jamstvom glavnice in donosom minimalne obrestne mere. Nobenega zveznega regulativnega organa ni, ki bi zagotavljal jamstvo. Vse nepremičnine s fiksno rento so podprte s finančno močjo zavarovalnice, ki ponuja denar. Čim močnejša je zavarovalnica, bolj varna mora biti vlagatelj glede naložbe. Neodvisna bonitetna podjetja, kot so Fitch in Moody's, ocenjujejo zavarovalnice. Poiščite vrhunska podjetja z bonitetno oceno "A" za finančno zdrave zavarovalnice s pozitivno zgodovino izplačil ugodnosti.
Nakupovanje okoli
Ni vsaka fiksna renta enaka. Fiksne rente imajo časovno obdobje, znano kot predajno obdobje, ki sega od enega do 15 let. Obdobje predaje bi lahko omogočilo samo izplačilo obresti, morda do 10 odstotkov vrednosti računa brez kazni. Kazni, znane kot provizije za predajo, so odstotek vrednosti distribucije. Odpisne dajatve padejo, pogosto 1 odstotek, na obletnico do konca obdobja predaje. Vsaka renta ima svoje spremembe glede na te norme. Ni vsaka renta ponuja bonus ali minimalno jamstvo. Preberite vse pogodbene pogoje, da boste razumeli, kako dolgo je zavezanost in kakšne izjeme se lahko odpovejo kazni, če obstajajo. Nekatere pogodbe odpovedujejo kazni za smrt, invalidnost ali dolgotrajno oskrbo.
Premisleki
Fiksna renta se pogosto primerja z bančnim potrdilom o vlogi in trži isti skupini vlagateljev. Vlagatelje lahko privlači začetni bonus, ki zagotavlja kratek čas za prihodke. Pred sklenitvijo pogodbe vedno upoštevajte zgodovino obnove vsake rente. Zavedajte se, da je obdobje za premislek, ki se imenuje obdobje prostega ogleda, ki vam omogoča pregled celotne pogodbe in jo prekličete brez razloga brez kazni. Večina obdobij brez anuitete je od 10 do 14 dni, odvisno od predpisov državnega zavarovanja.