Kazalo:
401k je delodajalec, ki ga sponzorira upokojitveni varčevalni načrt. Mnoga podjetja ponujajo 401k načrte kot dodatno spodbudo za svoje zaposlene, še posebej, če podjetje ujema del ali vse prispevke. 401k načrti ponujajo davčne olajšave za prispevke in davčno zaščiteno rast, medtem ko denar ostane na računu. Vendar pa Notranja davčna služba strogo ureja, kdaj se lahko denar vzame iz 401k.
Starostne zahteve
Ko obrnete 59 you, lahko začnete jemati umike iz vašega 401k upokojitvenega načrta brez kazni ali omejitev. Poleg tega, če se upokojite po obračanju 55, lahko vzamete denar iz vašega 401k načrta brez kazni. Druge okoliščine, ki vam omogočajo, da dvignete denar iz vašega načrta 401k zgodaj brez kazni, so izplačila za zdravstvene stroške, ki presegajo 7,5 odstotka prilagojenega bruto dohodka, ali če postanete trajno invalidi. Če greste skozi razvezo zakonske zveze in ste naročili, da razdelite vaše 401k s svojim nekdanjim zakoncem, umik ni kaznovan.
Zahtevani minimalni umiki
Ko obrnete 70 ½, morate začeti jemati zahtevane minimalne distribucije iz vašega načrta 401k. Čeprav so te razdelitve potrebne, morate še vedno prijaviti znesek razdelitve kot obdavčljivi dohodek. Velikost zahtevane najmanjše porazdelitve je določena z deljenjem vrednosti vašega načrta 401k s časovnim obdobjem, v katerem IRS pričakuje, da bo račun razdeljen. Če zahtevanega zneska ne dvignete, morate plačati 50-odstotno kazen na znesek, ki ga niste umaknili. Na primer, če bi morali vzeti 24.000 $ in ste vzeli le 9.000 $, bi plačali kazen v višini 7.500 $ (50% od 15.000 $).
Umiki s težavami
IRS dovoljuje ljudem, da dvignejo denar iz načrta 401k v primeru finančnih težav. Finančne težave so potrebe, ki jih ne morejo zadovoljiti nobeni drugi finančni viri, na primer denar, da bi se izognili izključitvi ali pogrebnim stroškom. Ko se umaknete iz stiske, morate plačati 10-odstotno kazen poleg davka na dohodek, ki ga boste dolžni plačati ob umiku. Vendar pa je treba opozoriti, da 401k načrti imajo različne sklope pravil o težavah umikov. Čeprav so odstopi od zahtevnosti dovoljeni v skladu s pravili IRS, niso potrebni, zato jih vsi načrti ne ponujajo.