Kazalo:
Pokojninske načrte ustanovi delodajalec, da bi zaposlenim zagotavljal pokojninski dohodek. Prispevke vnese v načrt delodajalec in / ali preko odloga plač zaposlenih. Kvalificirani načrti delodajalcu zagotavljajo davčne olajšave, zaposleni pa niso obdavčeni, dokler ne prejmejo sredstev. Nekvalificirani načrti zagotavljajo manj davčnih spodbud, vendar večjo prožnost. Prenos pokojninskih načrtov zahteva analizo prednosti in slabosti novega načrta. Postopek je preprost, vendar lahko traja nekaj časa.
Ocenite možnosti za prevračanje in zaženite nov račun
Korak
Obrnite se na skrbnika pokojninskega načrta, da se pogovorite o vseh zahtevah za umik iz načrta. Včasih lahko te informacije najdete na spletni strani finančne institucije, ki upravlja načrt. Preverite svojo izjavo za spletno mesto. Večina načrtov zahteva, da dosežete določeno starost za upokojitev in / ali ločite od podjetja, preden boste lahko premaknili sredstva iz načrta. Nekateri nekvalificirani načrti lahko ostanejo v veljavi (ne prenehajo) in vam omogočajo, da dvignete sredstva ob upokojitveni starosti, vendar ne prej.
Korak
Odločite se, kam naj se upokoji pokojninski načrt. Vodnik IRS za rollover prikazuje različne vrste upokojitvenih načrtov in novih načrtov, v katere jih je mogoče uvesti. Vrsta pokojnine, ki jo imate, bo napisana na vaši izjavi ali na dokumentaciji, ki ste jo prejeli, ko ste se vključili v načrt. Pogovorite se o svojih ciljih in finančnem položaju s finančnim svetovalcem, ki vam bo pomagal pri izbiri pravega načrta. Razumeti, kako deluje nov načrt in vrste naložb, v katere se bo vlagal. Vprašajte o prednostih in slabostih prevračanja v primerjavi z ohranjanjem pokojnine ter kakršnimi koli pristojbinami ali provizijami, zaračunanimi na novem računu.
Korak
Zaženite račun za premestitev pokojnine. Finančna institucija, ki nadzoruje nov račun, bo zagotovila obrazce za izpolnjevanje in podpis. Nekateri pokojninski načrti potrebujejo lastne obrazce za prevračanje, zato se obrnite na svojega trenutnega skrbnika načrta. Sledite navodilom za skrbno izpolnjevanje obrazca. Neposredna preusmeritev iz ene institucije v drugo se izogne obdavčitvi na poti. Nov finančni svetovalec da kopijo zadnje izjave. Če odprete spletni račun, bodo iste informacije še vedno potrebne.
Korak
Ne bodite zaskrbljeni, če traja nekaj tednov za dejansko prevračanje. Nekatere institucije izvajajo pokritja iz svojih pokojnin le četrtletno. (Skrbno likvidirajo sredstva in zaprejo vaš račun.). Nadaljujte s svojim pokojninskim načrtom in zagotovite, da se prevračanje pravilno zaključi. Morebitne preostale zneske, ki jih povzročijo dividende, je treba prenesti na nov račun. Če vam pokojninski načrt pošilja ček za vaša sredstva, ga nemudoma odnesite svojemu novemu finančnemu svetovalcu, ker se morajo roloverze končati v 60 dneh, da bi se izognili davčni kazni.