Kreditno pismo vs. Kreditna linija

Akreditivi in ​​kreditne linije so različne strukture in namene. Kreditna linija se običajno vzpostavi za stalno uporabo, dokler posojilojemalec še naprej izvaja mesečna plačila, medtem ko se akreditiv običajno uporablja za zagotovitev plačila v eni transakciji med dvema podjetjema.

Kreditna linija

Kreditna linija je a finančna institucija podjetju ali posamezniku, ki omogoča diskrecijsko uporabo sredstev do določene omejitve. Kreditne linije so navadno zavarovane z zavarovanjem, posojilojemalcem pa se posojilodajalcu zaračunajo obresti za dostop do sredstev. Struktura kreditne linije je podobno vzdrževanju debetnega stanja na kreditni kartici, ker posojilo ostaja odprto, dokler zahtevana plačila potekajo po načrtu. Zavarovane kreditne linije pa se razlikujejo od kreditnih kartic, ker nosijo tveganje, da bo posojilodajalec prevzel sredstvo, ki podpira posojilo če posojilojemalec ne izpolni plačil.

Uporaba kreditne linije

Podjetja in posamezniki pogosto uporabljajo kreditne linije za pokrivanje primanjkljajev dohodka iz meseca v mesec, lahko pa se uporabljajo za različne namene, od nakupa poslovne opreme do plačila za družinske počitnice.

• Individualna uporaba. Skupna vrsta kreditne linije za individualno uporabo je podprta z zneskom lastniškega kapitala v domu in se nanaša na kreditno linijo doma. Ali HELOC. Lastniki stanovanj lahko dostopajo do sredstev s pisnim preverjanjem ali z uporabo debetne kartice, ki je povezana s kreditno linijo.

• Poslovna uporaba. Podjetje lahko uporabi kreditno linijo za financiranje nakupa večjih materialov različnih ponudnikov na začetku proizvodnega cikla za nov izdelek.

Akreditiv

Akreditiv zagotavlja a finančno institucijo prodajalcu blaga ali storitev. Ti dokumenti se običajno uporabljajo v transakcijah med podjetji v različnih državah, lahko pa se uporabljajo tudi za domače posle. Na splošno akreditiv vključuje tri stranke: prodajalec / upravičenec, kupca, in banki, ki ima zagotovljeno plačilo. Četrta stranka, imenovana svetovanje banki, se lahko vključijo v akreditiv, če prodajalec plača finančno institucijo. Plačilo prodajalcu lahko opravi kupec ali banka kupca. Če banka opravi plačilo, kupec običajno povrne stroške na račune.

Primer: Uporaba akreditiva

Proizvajalec v ZDA potrebuje 1.000 prilagojenih pripomočkov po ceni po 300 USD iz nove tovarne na Kitajskem. Da bi izpolnili specifikacije naročila, mora tovarna izposoditi 50.000 $ za spremembe opreme. Transakcija poteka na naslednji način:

1. Zahtevajte garancijo. Ker dve stranki še nikoli prej nista poslovali, lastnik tovarne prosi kupca za akreditiv, s katerim jamči polno nakupno ceno 300.000 $.

2. Zagotovite si posojilo in ustanovite svetovalno banko. Finančna institucija tovarne se strinja, da bo tovarni posodila zahtevanih 50.000 dolarjev, dokler je navedena kot svetovalna banka za denar, ki ga zagotavlja akreditiv.

3. Pridobite akreditiv. Kupec pridobi akreditiv od svoje banke, ki ga podpira vrednost kupčevih računov pri depozitu pri tej instituciji.

4. Naredite pošiljko in prejmite plačilo. Po zaključku in pošiljanju naročila svetovalna banka posreduje zahtevano dokumentacijo za plačilo garantu kupca, odšteje znesek posojila in pripadajoče provizije po prejemu in preostanek posreduje prejemniku.