Kazalo:
Fidelity Investments upravlja številne vrste 401 (k) načrtov, ki morajo biti v skladu z uredbami o notranji davčni službi (IRS), vključno s predpisi o odpisih v primeru težav. Delodajalci niso dolžni dovoliti umika iz stiske iz svojih 401 (k) načrtov, vendar jih večina dela. Če želite ravnati v skladu z načrti in predpisi IRS, če nameravate umakniti stisko iz Fidelity Investments 401 (k), morate biti sposobni zagotoviti prepričljive dokaze o tem, zakaj bi se morali izogibati davčnim kaznim.
Možnosti posojila
IRS zahteva, da ste izčrpali vse možnosti posojila, ki so na voljo pod vašim 401 (k) načrtom, preden vzamete stisko. 401 (k) posojilo vam običajno omogoča, da si izposodite do 50 odstotkov vrednosti vašega računa brez davka, pod pogojem, da upoštevate določene predpise pri plačilu. Če je vaša težava kratkoročna v naravi in ste pripravljeni vrniti znesek, ki ga potrebujete v daljšem časovnem obdobju, je lahko posojilo 401 (k) zadostna možnost za vas.
Finančna potreba
Predpisi IRS navajajo, da so odstopi od stiske dovoljeni iz 401 (k) načrtov samo, če obstaja takojšnja in velika finančna potreba in nimate druge možnosti, da bi zadovoljili to potrebo. Prav tako umik ne sme preseči vaše potrebe in ne morete prispevati k 401 (k) šest mesecev po vašem umiku.
IRS opredeljuje šest področij potreb, ki izpolnjujejo pogoje za umik stiske: nepopravljeni zdravstveni stroški za vas ali vašo družino; nakup primarnega prebivališča; plačilo šolnine za šolanje in s tem povezani stroški za družinske člane; plačila, potrebna za preprečitev izselitve ali izključitve; pogrebni stroški; in nekatere stroške za popravilo škode na primarnem prebivališču.
Davki
Umik iz 401 (k) načrta, tudi umik s težavami, je predmet običajne obdavčitve dohodka, in če ste mlajši od 59 let, lahko IRS naloži 10-odstotno kazen tudi na vaš umik. Tudi država lahko obdavči umik.
Omejitve umika
Zneski za umik iz stiske so običajno omejeni na prispevke lastnika in ne morejo vključevati zasluženega dohodka. Pravila načrta določajo, ali se lahko prispevki za usklajevanje delodajalcev umaknejo.
Prihodnji prispevki
Vsakih šest mesecev po umiku iz stiske ni mogoče plačati prispevkov za zaposlene v načrt 401 (k).
Dokumentacija zvestobe
Skrbnik Fidelity 401 (k) ima ustrezno dokumentacijo za umik s težavami in to zahteva dokumentacijo, ki potrjuje vašo upravičenost, kot so medicinski računi ali plačilni listki. Ko upravitelju pošljete ustrezne dokumente o težavah, lahko pričakujete, da boste prejeli ček na poštnem naslovu v nekaj delovnih dneh.