Definicija hipotekarnega vodenja

Nekateri oglasi o nepremičninah zahtevajo, da bodoči kupec odobri prodajalec ali morda določen posojilodajalec, preden lahko kupijo. Na prvi pogled se lahko zahteva odobritev prodajalca ali posojilodajalca bodočega kupca zdi neškodljiva. Toda izjave o lastništvu, ki zahtevajo predhodno odobritev kupca s strani prodajalca nepremičnine ali posojilodajalca, se štejejo za "hipotekarno vodenje" in so neetične in nezakonite. Potencialni kupci stanovanj bi se morali naučiti, kaj je hipotekarno upravljanje, in njegove posledice, preden začnejo iskati dom.

Nepremičninski agent roki vrsto ključev za mlado par kredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Kako deluje hipotekarno upravljanje

Hipotekarno usmerjanje se pojavi, ko nepremičninski agenti usmerjajo kupce na hipotekarna podjetja, ki jih priporočajo. V mnogih primerih nepremičninski agenti delijo odnose z določenimi hipotekarnimi družbami in pritiskajo na kupce, da uporabljajo izključno te posojilodajalce. Hipotekarno usmerjanje se lahko pojavi tudi, ko nepremičninski posrednik ali posrednik usmeri kupca k določeni hiši in v hipoteko, ki jo kupec ne more razumno privoščiti.

Rast hipotekarnega upravljanja

Hipotekarno usmerjanje je nastalo v 21. stoletju, ko so nekateri nepremičninski posredniki in hipotekarni posredniki začeli potiskati kupce z nizkimi dohodki v posojila, ki si jih niso mogli privoščiti. Osnovni cilj usmerjanja hipoteke je bil spodbuditi kupce k prevzemu subprime, visoki obrestni meri, posojilom različnih hipotekarnih družb. Nesrečni rezultat hipotekarnega upravljanja pa je bil skoraj propad industrije subprime posojil. Ker je subprime hipotekarnega trga skoraj neuspeh vladni nadzor nad praksami nepremičnin je močno zmanjšala, vendar ne popolnoma odpraviti, hipotekarnega usmerjanja.

Predatorska praksa posojanja

Hipotekarno usmerjanje je nezakonito, pri čemer zvezni postopek za reševanje nepremičnin prepoveduje kakršno koli spremembo. Nepremičninski posredniki lahko svojim potencialnim kupcem ponudijo informacije o hipotekarnih podjetjih in posojilih, seveda. Toda nepremičninski posredniki in posredniki ne morejo potisniti kupcev do določenega hipotekarnega posojilodajalca. Hipotekarno usmerjanje velja tudi za plenilsko posojanje. V resničnem usmerjanju hipotekarnih posojil nepremičninski posrednik ali posrednik prejme nadomestilo od hipotekarne družbe za sklicevanje na kupce, pri čemer kupci pogosto poročajo o pritisku agentov.

Prefinjen proti popolnemu krmiljenju

Hipotekarno krmiljenje ni vedno tako očitno kot takrat, ko nepremičninski posrednik potisne brošuro hipotekarnega posojilodajalca na kupca in jih usmeri k uporabi tega posojilodajalca. Nekateri nepremičninski posredniki bodo na primer na seznamih navedli, da mora kupec predhodno odobriti posojilodajalec, ki ga imenuje zastopnik. Zahtevanje nepremičninskega kupca, da se kvalificira za hipoteko iz kakršnega koli posojilodajalca, ki ga je določil borzni posrednik, je tudi hipotekarno usmerjanje in je prav tako nezakonito.

Izogibanje hipotekarnemu krmilu

Hipotekarni strokovnjaki previdno kupci, da so zelo previdni, če občutek preveč spodbudo od nepremičninski posrednik proti enemu posojilodajalcu nad drugimi. Konec koncev je odločitev o izbiri hipotekarnega posojilodajalca odvisna od kupcev. Kupci nepremičnin, ki se počutijo pod pritiskom agentov, da izberejo določenega hipotekarnega posojilodajalca, bi morali opozoriti agente, da izbira posojilodajalca pripada le njim in ne agentu. Nepremičninski kupec, ki doživlja očitno ali celo plenilsko hipotekarno vodenje, mora razmisliti o vzpostavitvi stika z odvetnikom in lokalnim svetom za nepremičnine.