Kazalo:
Posojilodajalci uporabljajo kreditne ocene, da bi ocenili verjetnost, da jih boste plačali nazaj. Stečaj prekinja plačilo dolga, tako da vam omogoča, da plačate del tega, kar dolgujete v treh do petih letih, ali pa vas osvobodi obveznosti plačila. Ker stečaj ima negativen vpliv na vašo zgodovino odplačevanja dolga, vložitev za stečaj znižuje vašo kreditno točkovanje, vendar le tako dolgo, kot je prikazano na vaši kreditni poročilo.
Postopek poročanja
Stečaj je javna evidenca, ki jo vloži stečajno sodišče. Ko ste prijavili stečaj, se ta javna evidenca nanaša na vaše kreditno poročilo. Vsak upnik, katerega dolg se pojavi v stečajni izjavi, pripoveduje agencijam za poročanje o kreditih - Experian, TransUnion in Equifax -, da je vaš račun z njimi del stečaja. Vaš stečajni status se nato vključi v vašo oceno FICO, meritev, ki jo je zbral Fair Isaac Corp., ki je povedal, da posojilodajalci uporabljajo za merjenje kreditne sposobnosti več kot 90 odstotkov časa.
Točke škode
Po podatkih FICO, katerih rezultati se gibljejo od 300 do 850, stečaj škodi vaši boniteti več kot izključitev in najbolj prizadene tiste z boljšimi krediti. Izgubite lahko 130 do 150 točk, če je bil vaš predstečajni rezultat 680 in 220 do 240 točk, če ste imeli odličen rezultat 780, preden ste prijavili stečaj, ne glede na to, ali ste vložili zahteve za poglavje 7 ali poglavje 13. Te škode odražajo dejstvo, da ni plačal vaših dolgov, tudi če ste stečaj osvobodili odgovornosti za njihovo plačilo.
Time Heals
Stečaj ni trajna kreditna brazgotina. Vaš stečaj v poglavju 7, v katerem ne boste vrnili dolgov, je izločen iz vaše kreditne ocene 10 let od datuma, ko ste ga vložili. Časovno obdobje pade na sedem let od datuma, ko ste vložili zahtevek za stečaj v Poglavju 13 zaradi načrta odplačevanja, ki ste ga sklenili. Vsi računi, navedeni v stečaju, ki so bili prestopni, ko ste se prijavili, so bili izbrisani sedem let po datumu njihovega začetnega prestopka.
Obnovitev kredita
Vsak račun na vašem kreditnem poročilu se posodobi posamično, ne glede na to, ali je del vašega stečaja. Nekateri računi morda niso vključeni v vaš stečaj in ostanejo aktivni. FICO priporoča agencijam za poročanje o kreditnem poslovanju, da imajo samo računi, ki vključujejo vaš stečaj, stečajni status. Za ponovno vzpostavitev kredita lahko uporabite vse aktivne račune brez stečaja. Dobite lahko tudi zavarovano kreditno kartico, eno, na katero plačate depozit, ki postane vaša kreditna linija, in pravočasno plačate, nato napredujete do tradicionalne kreditne kartice. Spremljajte svoje kreditno poročilo po zaključku stečajnega javnega zapisa, s katerim potrdite, da so ga vse agencije za poročanje o posojilih odstranile.