Najboljši načini za investiranje 100K minimalno

Ni najboljšega načina za vlaganje 100.000 dolarjev - zaradi časovne vrednosti denarja, kar je za 25-letnega otroka neprimerno za upokojenca. Medtem ko imajo nekateri vlagatelji relativno visoko toleranco za tveganje, drugi potrebujejo varnejše naložbe z zanesljivimi donosi. Znesek v višini 100.000 dolarjev bi lahko predstavljal celoten investicijski kapital ene osebe, medtem ko bi bil le 10 odstotkov drugega. Kljub temu je raznolikost naložb ključnega pomena in izbira samo enega vozila za naložbo celotnih 100.000 dolarjev bi se lahko slabo končala. Nekatera splošna načela portfeljskih naložb imajo široko uporabnost in lahko pomagajo voditi vaše naložbene odločitve.

Ni naložbenega portfelja, ki bi ustrezal vsem. Kredit: MagMos / iStock / Getty Images

Tveganje, nestanovitnost, diverzifikacija in stroški

Vlagatelji bi si morali prizadevati za ohranjanje naložbenega tveganja na minimum, ki je potreben za želeno donosnost. Eden od načinov za to je zmanjšanje volatilnosti portfelja. z diverzifikacijo naložb. Medtem ko začetni vlagatelji pogosto veliko vlagajo v eno ali dve trenutno vroči zalogi, je to napačno. Portfelj bi moral vsebovati veliko različnih naložb z najmanjšo korelacijo med njimi - naložbe, ki verjetno ne bodo naraščale in padale skupaj. Nazadnje, vaši stroški upravljanja in drugi investicijski stroški morajo biti čim manjši. Ker je povprečni donos na delniškem trgu na dolgi rok okoli 9 odstotkov na leto, se bo portfelj s stroški upravljanja s 3 ali 4 odstotki verjetno precej slabše od portfelja s stroški upravljanja za 1 odstotek ali več.

Portfelj mlajšega vlagatelja: Obveznice

Mlajši vlagatelji lahko razumno prevzamejo malo več tveganja kot starejši vlagatelji. Če vlagate v upokojitev v 40 letih, lahko bolje obvladujete tržne vzpone in padce kot upokojeni vlagatelj, ki morda nima časa, da bi si opomogel od velike izgube na trgu. Razumni portfelj za mlajšega vlagatelja bi lahko bil 90-odstotni delež in 10-odstotne obveznice. Vsako desetletje bi se lahko odstotek obveznic povečal za dodatnih 5 ali 10 odstotkov, odvisno od tolerance vlagatelja. Državne obveznice in komercialne obveznice naložbenega razreda predstavljajo manjšo volatilnost, torej nižje tveganje kot delnice. Ker investitor stara, je treba roke obveznic skrajšati. Medtem ko obveznice in delnice niso povsem nekorelirane, bo portfelj z obema manj volatilen kot portfelj, ki je v celoti sestavljen iz zalog.

Portfelj mlajšega vlagatelja: Zaloge

Da bi zmanjšali korelacijo portfelja, bi morale biti nekatere zaloge, morda 75 odstotkov ali več, če je vlagatelj še posebej zaskrbljen zaradi tveganj, v domačih delniških delnicah, preostanek v tujih delnicah. Portfelj, ki ga sestavljajo indeksi z najnižjimi stroški, ohranja stroške upravljanja na minimumu. Medtem ko imajo nekateri vzajemni skladi z visokim številom letov provizije za upravljanje, ki znašajo 3 ali 4 odstotke, bodo indeksi, s katerimi se trguje, iz nizkocenovnih virov, kot sta Vanguard ali Fidelity, imeli provizijo za upravljanje 0,25 odstotka ali manj. Razdelite ETF na vrednost, rast in tuja sredstva. Prav tako boste morda želeli še dodatno razdeliti svoja sredstva na sklade z velikimi kapitali - skladi z 10 milijardami USD ali več - in skladi z majhno kapitalizacijo. Vse te delitve povečujejo diverzifikacijo in zmanjšujejo korelacijo.

Portfelji starejših vlagateljev

Ker se vlagatelj približuje upokojitvi, je treba nestanovitnost in tveganje še dodatno zmanjšati. Upokojenec, na primer, ima lahko skoraj enakomerno porazdeljen portfelj med delnicami in obveznicami. Del portfelja je treba pustiti v lastniških vrednostnih papirjih, ki jih je mogoče takoj likvidirati z majhnim tveganjem - skladi denarnega trga in kratkoročne zakladnice. Koliko portfelja mora biti v teh najvarnejših naložbah, je odvisno od vlagateljeve tolerance tveganja, drugih virov in zdravja; vlagatelji z zdravstvenimi težavami morajo imeti dostop do sredstev za zdravstvene stroške. Starejši investitor, ki ima v lasti svoj dom s plačano hipoteko, si lahko pri hipotekarnem plačilu privošči malo več tveganja kot najemnik ali lastnik.