Kazalo:
- Korak
- Višje donose
- Zajamčena minimalna donosnost
- Korak
- Veliko možnosti
- Korak
- Kreditno tveganje
- Korak
- Odpovedi dajatev
- Korak
- Visoke pristojbine
- Korak
Korak
Indeksirane rente vsebujejo potencial za višji donos kot fiksna renta, ker imetnik rente deli donos osnovnega indeksa. Če ima osnovni indeks močan učinek, bo imetnik rente v tej uspešnosti delil v obsegu, ki ga dovoljuje rentna pogodba. Delež indeksne uspešnosti, ki ga prejme imetnik rente, se imenuje stopnja udeležbe in se lahko giblje od 50 do 90 odstotkov donosa indeksa.
Višje donose
Zajamčena minimalna donosnost
Korak
Indeksirane rente imajo minimalno stopnjo donosa, ki je zagotovljena kupcu. To je običajno 3 odstotke na leto, vendar včasih temelji na samo 90 odstotkov stroškov rente, tako da lahko imetnik rente dobi negativno letno donosnost. Vendar pa je kupec zaščiten pred znatnim padcem na borzi.
Veliko možnosti
Korak
Ker so indeksirane rente tako priljubljena naložba, obstaja veliko različnih zavarovalnic, ki jih ponujajo strankam. Velika ponudba ponudb bo privedla do večje konkurence in boljših ponudb za kupce.
Kreditno tveganje
Korak
Indeksirana renta predstavlja pogodbo med posameznikom in zavarovalnico, za katero velja kreditno tveganje te zavarovalnice. Če zavarovalnica postane insolventna ali likvidirana, mora kupec zahtevati odškodnino v sodnem sistemu. Več nacionalno priznanih bonitetnih agencij ohranja bonitetne ocene javnih in zasebnih zavarovalnic, ki jih vlagatelj lahko uporabi za spremljanje finančne moči zavarovalnice.
Odpovedi dajatev
Korak
Investitor, ki želi dvigniti sredstva iz svoje indeksirane rentne pogodbe, se predčasno sooča z odpisno provizijo, ki je pristojbina, ki jo naloži zavarovalnica za nadomestilo za vračilo denarja predčasno. Odstopne provizije so lahko odstotek odtegnjenega zneska ali znižanje obrestne mere, ki se pripiše renti.
Visoke pristojbine
Korak
Indeksirane rente imajo v pogodbi precejšnje pristojbine, ki pa niso vse pregledne za kupca. Čeprav zavarovalnica plača provizije posrednikom, ki prodajajo indeksirane rente, te provizije končno plača potrošnik, saj zavarovalnica oblikuje rento, ki upošteva provizije kot strošek.
Zavarovalnice imajo tudi skrite provizije za izdelke. Odstotek donosa, ki ga vlagatelji ne dobijo, je treba obravnavati tudi kot pristojbino. Nekateri zavarovatelji zaračunavajo tudi provizijo za upravljanje premoženja za upravljanje skupnega zneska prejetih rentnih sredstev.