Razlika med hipotekami 5/5 in 5/1

Prilagodljiva hipotekarna hipoteka je stanovanjsko posojilo s fiksno obrestno mero vnaprej, čemur sledi prilagoditev stopnje po tem začetnem obdobju. Glavna razlika med 5/1 in 5/5 ARM je, da se 5/1 ARM prilagodi vsako leto po petletnem zaklepanju, medtem ko se 5/5 ARM prilagodi vsakih pet let. Kljub letnim in doživljenjskim omejitvam obrestnih mer imajo lahko ARM sčasoma naraščajoče obrestne mere.

Par išče dokument in laptopcredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Osnove ARM

Prilagodljiva hipotekarna obrestna mera je alternativa bolj tipičnemu stanovanjskemu posojilu s fiksno obrestno mero. Od leta 2015 imajo tipični ARM-ji določen čas vnaprej, ko je vaša obrestna mera zaklenjena. Pri 5/1 ARM je začetno obdobje pet let. Pri 7/1 ARM je začetno obrestno obdobje sedem let. Glavni razlog, zaradi katerega ljudje izberejo ARM, je zato, ker je obrestna mera za odpiranje nižja od začetne obrestne mere za običajne kredite s fiksno obrestno mero. Vendar se lahko obrestne mere povečajo po začetnem obdobju s fiksno obrestno mero, če se primarna obrestna mera dvigne.

Pregled 5/1 ARM

Kot običajna posojila s fiksno obrestno mero, lahko dobite standardne ARMs z rokom odplačevanja do 30 let. Glede na 5/5 ARM, ima 5/1 ARM nižjo obrestno mero in letno odstotno stopnjo. Na vrhu 1 do 2 odstotkov lahko shranite v primerjavi s fiksno posojilo, 5/1 ARM lahko shranite posojilojemalca na stotine dolarjev v prvih petih letih nizke obresti. 5/1 ARM lahko ponudi 3-odstotno stopnjo hkrati, na primer 30-letno fiksno posojilo s 4,5-odstotno stopnjo.

5/5 Pregled ARM

Kot 5/1 ARM, 5/5 ARM ima običajno veliko nižjo obrestno mero in APR kot 30-letno fiksno posojilo. Nekateri posojilodajalci plačajo premije za zavarovanje hipotekarnih posojil na 5/5 ARM za posojilojemalce z dobrim kreditom, ki imajo manj kot 20 odstotkov manj na svojem domu. Za večino posojil s fiksno obrestno mero morajo kupci plačati to zavarovanje. 5/5 ARM se najbolje prilega ljudem, ki si želijo doma, ki je 417.000 $ ali več, ali ki nimajo 20-odstotnega plačila, glede na GTE Financial.

Druge razlike

Funkcionalno, najbolj pomembna razlika s 5/1 in 5/5 ARM je bolj redna prilagoditev obrestne mere za posojilo 5/1. Kadar se obrestne mere iz leta v leto znižajo, koristi posojilojemalcu za to prilagoditev. Ko se obrestne mere povečajo, hitra prilagoditev vodi do povečanja obresti lastnika in plačila posojil. Z 5/5 ARM, posojilojemalec koristi od zakasnele prilagoditve, ko se stopnje dvignejo. Če se obrestne mere znižajo, je posojilojemalec v slabšem položaju glede na posojilo 5/1.