Je zavarovanje vrzeli vredno?

Za razliko od večine drugih vrst zavarovanj, obstajajo primeri, ko je zavarovano zavarovanje lahko vredno in čas, ko je lahko izguba denarja. Cilj zavarovanja vrzeli je zaščititi lastnike in najemnike novih vozil od "vrzeli" med neodplačano posojilno ali najemno bilanco in dejansko vrednostjo vozila v nesreči s popolno izgubo ali krajo. Dejavniki, kot so starost vozila in amortizacijska stopnja, rok posojila in velikost pologa, imajo pomembno vlogo pri sprejemanju pametne odločitve.

Skupni kredit: tfoxfoto / iStock / Getty Images

Situacije negativnega lastniškega kapitala

Zavarovanje vrzeli je morda vredno, če ste obrnjeni na glavo - če na vozilo dolgujete več kot njegovo trenutno denarno vrednost. Mnogi vozniki so obrnjeni navzdol od trenutka, ko odpeljejo nov avto, dokler ne zapeljejo približno tri do štiri leta kasneje. To je posledica depreciacije novih avtomobilov in dejavnikov, ki podaljšajo čas, potreben za vzpostavitev pozitivnega kapitala. Okoliščine, ki lahko ustvarijo negativno kapitalsko stanje in zagotovijo zavarovanje za vrzel, so:

• Plačilo manj kot 20 odstotkov
• Dolgoročno financiranje 60 mesecev ali več
• Vračanje negativnega lastniškega kapitala v novo posojilo za avto
• Vsako leto vozite več kot 15.000 milj

Nakupi in prilagoditve po nakupu

Večina politik glede vrzeli pokriva samo vozilo in tovarniško nameščeno opremo, ne pa tudi nadgradenj po prodaji, tudi če jih vnesete v posojilo. Nadgradnje po prodaji vključujejo predmete, kupljene in nameščene v prodajalcu, preden prevzamete posest in opremo ali prilagoditve po datumu dobave. Več kot boste porabili za opremo in prilagoditve na trgu, večja bo možnost, da zavarovanje vrzeli ne bo pokrilo celotnega finančnega primanjkljaja.

Izključitve politike

Primerjava nakupov je ključnega pomena za odločitev o tem, ali je zavarovanje vrzeli vredno. Čeprav se razlike med zavarovalnicami razlikujejo med različnimi zavarovalnicami, so nekatere od najpogostejših izključitev morda potrebne, da bi zavarovanje za vrzel razumno izbrali za vašo situacijo. Po mnenju Inštituta za upravljanje s tveganji zavarovalnice običajno izključujejo:

• Zapadlost posojil ali plačil najemnin
• Stroški podaljšane garancije ali kreditnega življenjskega zavarovanja
• Zavarovalni odbitki za obrabo, pred poškodbami, vleko in skladiščenjem
• Negativni lastniški kapital iz previsokega trgovanja

Upoštevanje stroškov

Zavarovanje vrzeli bi bilo vredno, če kupite pokritost od vaše obstoječe avtomobilske zavarovalnice. Po mnenju Pennyja Gusnerja, potrošniškega analitika za Insure.com, ga dodamo kot voznika k obstoječim zavarovanjem za kolizijo in s tem povečamo vašo mesečno premijo za približno 25 dolarjev ali približno 900 dolarjev, če zavarovanje ohranimo za tri leta. Vendar pa bi lahko zavarovanje pri nakupu vrzeli od koncesionarja in njegovo uvajanje v posojilo povečalo stroške za do štirikrat višjo ceno, potem ko ste upoštevali dodatne obresti.