Kako izračunati dnevne obrestne mere

Ko prihranite denar, zaslužite obresti. Ko si sposodiš denar, plačaš obresti. Koliko obresti zaslužite ali plačate, je odvisno od tega, kako je ugotovljeno. Izračuni pogosto temeljijo na dnevnih obrestnih merah, tudi če govorimo o dolgoročni pogodbi, kot je hipotekarno posojilo.

Dnevna obrestna mera je letna stopnja, deljena s 365 dnevi. Kredit: denphumi / iStock / Getty Images

Enostavno obresti, dnevne obresti

Izračun obresti se začne s preprosto obrestno mero, ki je odstotek glavnice naložbe ali posojila. Recimo, da kupite obveznico v višini 1000 dolarjev, ki letno plača 4 odstotke obresti. Ob koncu leta vam izdajatelj obveznic pošilja 40 $. To je preprosto zanimanje. Običajno se obresti, plačane na varčevalne račune ali zaračunane na denar, ki ste ga izposodili, opirajo na dnevno obrestno mero, imenovano tudi periodična stopnja z enodnevnim obdobjem. Ločeno letno stopnjo delite s 365. Za 4-odstotno letno stopnjo je to približno 0,011 odstotka.

Dnevne sestavljene obresti

Ko se obresti varčevalnega računa izračunavajo dnevno, deluje v vašo korist. Recimo, da vložite 1000 $ na račun s 4-odstotno preprosto obrestno mero. Banka izračunava obresti dnevno in jih doda k stanju na vašem računu. Vsak dan se začne z nekaj več denarja na vašem računu, ki prav tako zasluži obresti. To pomeni izraz "obrestna obrestna mera". Konec leta ugotovite, da je skupni prihodek od obresti okoli 4,08 odstotka namesto 4 odstotkov. Enako se zgodi, če na račun položite več denarja. Novo dodani skladi začnejo zaslužiti obresti prvi dan, ko so na vašem varčevalnem računu.

Dnevne obresti in izposojanje

Posojilodajalci pogosto uporabljajo dnevne obrestne mere za izračun finančnih stroškov. Recimo, da imate kreditno kartico z letno stopnjo 18,25 odstotka in bilanco v višini 1000 evrov. Kadar razdelite 0,1825 s 365 dnevi, dnevni tečaj znaša 0,0005. Izdajatelji kreditnih kartic običajno uporabljajo izračun obresti za vaše povprečno dnevno stanje. Če je obračunsko obdobje 30 dni in po 15 dneh zaračunate 50 evrov, se povprečno dnevno stanje zviša na 1,025 evrov. Pomnožite $ 1,025 z 0,0005 dnevno obrestno mero, kar vam daje 0,5125 $. Pomnožite 0,5125 $ za 30 dni, da izračunate finančni strošek za obračunsko obdobje 15,38 USD.

Dnevne obrestne mere in obroki na posojila

Avtomobilska posojila in hipoteke so primeri amortiziranih dolgov. To pomeni, da odplačilo posojila vključuje določeno število enakih plačil. Ko opravite zadnje plačilo, se dolg plača. Nekateri posojilodajalci za izračun obresti uporabljajo dnevno obrestno mero. Recimo, da je mesečno plačilo na avto posojilo 300 $, preostanek 10.000 $ in letna obrestna mera 10.95 odstotkov. Razdelite letno obrestno mero, ali 0,1095, s 365 za dnevno stopnjo 0,0003. Pomnožite bilanco $ 10.000 z 0,0003 in ugotovite, da je znesek obresti na dan enak $ 3. Če je mesec ali obračunsko obdobje 30 dni, pomnožite 3 $ na dan in 30 dni in imate mesečno obrestno mero 90 $. Posojilodajalec uporablja preostalih 210 dolarjev vašega plačila na bilanco in ga zniža na 9.790 $. Naslednji mesec se zniža manj obresti. Z obročnimi posojili, čeprav se dnevna obrestna mera ne spreminja, se delež obresti stalno zmanjšuje. Do takrat, ko pridete do zadnjih plačil, se zaračuna zelo malo obresti.