Kazalo:
Če bi vprašali upravitelja banke, koliko denarja je v njeni banki, bi vam lahko dala dva različna odgovora in oba bi bila pravilna. Lahko vam pove, koliko denarja imajo njene stranke v svojih računih, ali vam lahko pove, koliko denarja ima banka na voljo. Razlika med njenimi odgovori je razlika med bančnimi depoziti in rezervami bank.
Bančni depoziti
"Bančni depoziti" se preprosto nanašajo na denar, ki so ga stranke banke postavile v banko, na primer na čekovnih ali varčevalnih računih ali z nakupom potrdil o vlogi. Če ste vzeli vse stranke v banki in zbrali stanje vseh njihovih depozitnih računov, bi vam to omogočilo celotne vloge banke. Federal Reserve definira depozitne račune kot transakcijske račune ali ne-transakcijske račune. Razlika med obema se ujema s tem, kako lahko kupec z računa vzame denar.
Bančne rezerve
Če imate na primer preveritveni račun z bilanco v vrednosti 10.000 $, v banki ni posebnega predala, ki bi za vas imel 10.000 dolarjev. Banke imajo le del svojih vlog, kar zadostuje za pokritje tipičnega povpraševanja po dvigih. Preostanek je na voljo banki za posojanje drugim strankam. Del njenih depozitov, ki jih ima banka, se imenuje njegove rezerve. Svoje rezerve lahko obdrži kot gotovino v svojih trezorjih ali kot depozite pri banki Zvezne rezerve za svojo regijo.
Rezervne rezerve
Zvezna rezerva določi minimalni znesek, ki ga mora banka ohraniti v rezervi. Od leta 2011 na primer Fed zahteva od bank, da imajo odstotek svojih transakcijskih računov na podlagi formule v treh korakih. Za prvih 10,7 milijona USD na transakcijskih računih sploh ni obveznih rezerv. Za depozite transakcijskih računov, ki presegajo 10,7 milijona dolarjev, vendar manj kot 58,8 milijona dolarjev, je obvezna rezerva 3 odstotke. Za depozite transakcijskih računov nad 58,8 milijona dolarjev je zahteva 10 odstotkov. Torej, banka ima 100 milijonov dolarjev na transakcijskih računih. Prvih 10,7 milijona dolarjev je oproščenih. Naslednjih 48,1 milijona dolarjev - to je od 10,7 milijona dolarjev do 58,8 milijona dolarjev - ima 3-odstotno obvezno rezervo ali 1,443.000 dolarjev. Končni 41,2 milijona dolarjev, to je od 58,8 milijona dolarjev do 100 milijonov dolarjev, ima 10-odstotno obvezno rezervo ali 4 120 000 dolarjev. Vse dodajte in banka mora ohraniti rezerve v višini 5.563.000 $.
Rezerve kot orodje politike
Fed lahko uporabi obvezne rezerve ne le za zagotovitev, da imajo banke na voljo dovolj denarja za izpolnjevanje zahtev strank po umiku, ampak tudi za nadzor nad ponudbo denarja. Višja kot so obvezne rezerve, manj denarja imajo banke na voljo za posojanje. Z zaprtjem deponiranega denarja v rezervah bank lahko Fed zmanjša količino denarja, ki teče skozi gospodarstvo, kar pomaga zmanjšati inflacijo. Po drugi strani pa lahko Fed z znižanjem obveznih rezerv spodbudi posojanje, ki v gospodarstvo dobi več denarja za spodbujanje rasti.