Kaj pomeni nominalna vrednost življenjskega zavarovanja?

Nominalna vrednost je številčna vrednost police življenjskega zavarovanja. Čeprav naj bi bil ta znesek plačan, ko zavarovanec umre, se lahko končno izplačilo polica poveča ali zmanjša zaradi dejavnosti politike. Tudi določene politike lahko postanejo obdavčljive, če višina nominalne vrednosti presega omejitve notranje davčne službe (IRS).

kredit: Comstock / Comstock / Getty Images

Nominalna vrednost

Nominalna vrednost je prvotni znesek, za katerega se je lastnik police strinjal, da bo v času vloge plačal premije. Nominalna vrednost se imenuje tudi korist za smrt.

Nastavljiva nominalna vrednost

Politike stalnega življenja, kot je univerzalno življenje, lahko prilagodijo znesek nominalne vrednosti brez spreminjanja politike. Prilagodljive police življenjskega zavarovanja imajo enako fleksibilnost, kot je nominalna vrednost določena z zneskom, ki ga je lastnik police pripravljen plačati za premije.

Učinki denarne vrednosti

Računi denarnih vrednosti v trajnih življenjskih politikah, kot so celotno življenje in univerzalno življenje, lahko povečajo ali zmanjšajo korist za smrt. Sredstva, zbrana v gotovinski vrednosti, lahko ustvarijo bolj donosno končno plačilo, medtem ko bodo neplačana posojila za posojila znižala znesek prejemkov.

Obdavčitev

Politike življenjskih zavarovanj skupine z nominalno vrednostjo nad 50.000 USD bodo postale obdavčljive odškodnine. Tudi zakonsko in odvisno pokritost skupine, vredno več kot 2.000 USD, bo obdavčena tudi kot dohodek.

Davek na nepremičnine

Zavarovalne dajatve se lahko obdavčijo kot del premoženja lastnika zavarovalne police, če je njegova lastnina vrednotena nad mejo zvezne oprostitve premoženja. V skladu z IRS je lahko premoženje, vredno 3,5 milijona dolarjev ali več, v letu 2009 obdavčeno z 45-odstotnim davkom.

Izogibanje vključevanju v nepremičnine

Da bi se izognili obdavčitvi premoženjske vrednosti, mora biti lastništvo politike dodeljeno nekomu zunaj nepremičnine, kot je odrasli otrok. Tudi upravičenec ne more biti njihovo premoženje. Prenos se mora zgoditi tri leta pred smrtjo.