Kazalo:
Potencialni lastniki stanovanj, ki kupujejo hipoteko, lahko obravnavajo enega, ki ga podpira Zvezna uprava za stanovanjske zadeve, del Ministrstva za stanovanjske zadeve in razvoj mest v ZDA. Te hipoteke, splošno znane kot posojila FHA, olajšajo nekatere hipotekarne zahteve in dovolijo nekaterim posojilojemalcem nakup nepremičnin z vplačilom samo 3-1 / 2 odstotka nakupne cene doma.
Ozadje
Glede na uradno spletno stran ameriškega ministrstva za stanovanja in urbani razvoj, ali HUD, je zvezna uprava za stanovanjske zadeve pomagala pri hipotekarnih posojilih od leta 1934. Čeprav vladni posojilodajalci pregledujejo zahtevke posojilojemalcev in izdajajo hipoteke, zvezna uprava za stanovanjske zadeve ali FHA, zagotavlja zavarovanje dolga. Ker vladno zavarovanje odpravlja tveganje hipotekarnega procesa, posojilodajalci običajno odobrijo hipotekarne kredite FHA za posojilojemalce, ki ne izpolnjujejo pogojev za druga, nezavarovana posojila.
Zahteve
Za pridobitev odobritve za hipoteko FHA mora prosilec izpolnjevati določene zahteve. Po mnenju spletne strani FHA mora posojilojemalec plačati premijo za zavarovanje hipotekarnih kreditov, da bi pomagal odpraviti izgube iz neplačanih dolgov. FHA posojilojemalci morajo izpolnjevati tudi dva razmerja: enega, ki meri znesek mesečnih plačil hipoteke v primerjavi z zneskom mesečnega dohodka, in tisti, ki meri znesek vseh potrebnih mesečnih plačil - vključno s hipotekarnimi plačili, avtomobilskimi plačili, kreditnimi karticami in drugimi dolgovi - z mesečnim dohodkom. FHA posojilojemalci morajo izpolniti tudi kontrolni seznam posojil, ki vključuje osnovne postavke, kot so številka socialnega zavarovanja, bruto mesečna plača, vrednost vseh osebnih nepremičnin, nedavni pregledi in osebne davčne napovedi.
Zavrnitev
Glede na hipotekarno spletno stran FHA Info, veliko ljudi, ki jim je zavrnjena hipotekarna FHA, prejme to odločitev na podlagi pretekle kreditne uspešnosti. Nedavna zgodovina plačil na drugih dolgovih je pomemben dejavnik pri odločitvi o odobritvi FHA, glavne kreditne težave, kot so sodbe ali pobiranje v zadnjih dveh letih, pa lahko vodijo v zavrnitev kredita. Kandidati, ki ne spadajo v FHA odobrene deleže dolga v dohodek, lahko prejmejo tudi zavrnitev, saj FHA zahteva, da imajo posojilojemalci maksimalno hipotekarno plačilo do dejanskega dohodka v višini 29 odstotkov in najvišje razmerje plačil z dejanskim dohodkom v višini 41 odstotkov.. Končno, v skladu s FHA Info, vsaka država nalaga omejitve za zneske FHA hipoteke, in prosilci, ki iščejo velike hipoteke, ki presegajo te omejitve, lahko prejmejo zavrnitev.
Predkvalifikacija
Za predkvalifikacijo za hipoteko FHA morajo prosilci dokazati le sposobnost za zaposlitev in stabilno zgodovino zaposlitve, ki vključuje delo z istim delodajalcem vsaj dve leti. Po podatkih FHA Info posojilojemalci prav tako ne smejo imeti zaprtja ali stečajev v zadnjih treh letih. Čeprav lahko posojilodajalci predkvalificirajo kandidate za hipotekarne kredite FHA, končni postopek odobritve zahteva temeljitejši pregled, nekaterim predkvalificiranim kandidatom pa se lahko zavrne.
Premisleki
Čeprav FHA hipoteke kupcem omogočajo nakup doma z vplačilom samo 3-1 / 2 odstotka, domača spletna stran hipotekarna posojila ugotavlja, da lahko obvezne zavarovalne premije FHA posojila znatno dražje od običajnih alternativ. Poleg tega lahko visoke zavarovalne premije jedo v domači kapital, posojila FHA pa imajo lahko višje obrestne mere kot podobne običajne hipoteke.