Kazalo:
Rente so naložbe, ki ponujajo odloženo rast davka na sredstva, ki služijo kot dodatni računi za upokojitev. Anuitete s fiksnimi indeksi so hibridi fiksnih in variabilnih rent, ki vlagateljem zagotavljajo minimalno zajamčeno donosnost sredstev z višjim potencialom navzgor. Garancija je podana v letih, ko je trg nižji, višji donosi pa odražajo specifičen trg, ki ga indeksirana renta zrcali, ko je indeks višji.
Glavno jamstvo: Pro
Vlagatelji, ki so blizu ali v upokojitvi, pogosto iščejo čim manj tveganj za sredstva. Bližje investitorju potrebuje sredstva, bolj premika denar v fiksne ali zavarovane naložbe, kot so obveznice, fiksne rente ali bančna potrdila o vlogi. Če je zaščita premoženja, ki si ga prislužite v življenju, glavna skrb vlagateljev, ta fiksna indeksirana renta zagotavlja to varnost. Vlagatelji lahko sredstva položijo na račun in vedo, da je zajamčena ne le glavnica, temveč jim bo izplačana nominalna obrestna mera ne glede na to, kaj trg počne.
Trajanje: Kon
Večina fiksnih anket za indeksiranje je najmanj pet let. To trajanje zahtevajo zavarovalnice, ki morajo zagotoviti, da lahko ostanejo plačilne v težkih tržnih obdobjih. Skupaj s pogodbenimi pogoji morajo fiksne indeksirane rente veljati do starosti 59 1/2, da bi preprečili 10-odstotno davčno kazen, ki se upošteva pri porazdelitvi dohodkov. Za tiste, ki potrebujejo več likvidnosti pri pokojninskih sredstvih in prihrankih, fiksna indeksirana renta morda ni dobra izbira.
Tržna udeležba: Pro
Fiksna indeksirana renta odraža enega glavnih indeksov na trgu in ko se poveča, vlagatelji ne bodo obžalovali, da so na borznih trgih. Ko indeks raste, fiksna indeksirana renta dobi več kot minimalno zajamčeno donosnost. To konzervativnim vlagateljem omogoča, da lahko povečajo sredstva brez ogrožanja glavnice.
Omejeno obrnjeno: Con
Tržna udeležba fiksne indeksirane rente je omejena. Obstajata dva dejavnika za omejeno povečanje: stopnja udeležbe in omejitev donosa. Stopnja udeležbe je odstotek, ki ga vlagatelj prejme na podlagi povečanja indeksa. Na primer, če je S&P 500 višji za 10 odstotkov, vendar je stopnja udeležbe indeksne rente 80 odstotkov, dobi vlagatelj 8 odstotkov. Stopnja je določena z vsako indeksirano rentno pogodbo in ima zgornjo mejo donosa, ki omejuje znesek, ki ga oseba lahko zasluži v enem letu. Torej, če je S&P 500 višji za 20 odstotkov, vendar je zgornja meja rente 10 odstotkov, vlagatelj dobi največ 10 odstotkov, ne 16 odstotkov, ki jih predlaga stopnja udeležbe.