Kazalo:
Domača posojila so skupna možnost za lastnike stanovanj za pridobitev financiranja za različne namene. V primerjavi z drugimi oblikami financiranja predstavljajo posojila za lastniški kapital nizke obrestne mere in davčne olajšave. Vendar pa obicajno obstajajo vecja tveganja z zavarovanim kapitalskim posojilom kot z drugimi oblikami zadolževanja.
Ugodnosti posojil doma
Primarni motiv za najem posojila s hišo kot zavarovanje je obrestna mera. Vaša stopnja je običajno veliko nižja od stopnje, povezane s podobnim nezavarovanim osebnim posojilom ali kreditno kartico. Tveganja podaljšanja financiranja so za banko nižja, ker je posojilo podprto z vašo lastnino. Če ne plačate, lahko posojilodajalec vstopi v zaprtje in poskuša zaseči posest hiše.
Druge ključne prednosti posojila za lastniški kapital vključujejo:
Davčna olajšava - Obresti, ki jih plačate na domači kapitalski kapital, so običajno davčno priznane. Ta davčna olajšava je podobna odbitku obresti za vašo primarno hipoteko. Poleg že tako nizke obrestne mere so vaši neto stroški financiranja še nižji.
Plačilo v enkratnem znesku - Lastniški krediti se razdelijo z enkratnim plačilom v enkratnem znesku, ki deluje bolje kot kreditna linija domačega kapitala ali račun kreditne kartice za posojilojemalce, ki potrebujejo določen znesek. Lahko uporabite enkratno porazdelitev sredstev za plačilo projekta za izboljšanje doma, višjih šol ali zdravstvenih računov.
Home Equity Loan pomanjkljivosti
Posojilo za lastniški kapital postavlja nekaj ključnih omejitev ali omejitev glede uporabe vaše nepremičnine. Prvič, če ne odplačate dolga, tvegate, da boste izgubili hišo pri banki. Drugič, če se odločite prodati svoj dom z neplačanim dolgom, morate izposojeni znesek vrniti s sredstvi iz prodaje.
Druge bistvene slabosti posojila za lastniški kapital vključujejo:
Stroški in pristojbine - Kljub nizki obrestni meri, lahko plačate več tisoč dolarjev za zaprtje stroškov in financiranje provizij za prevzem velikega posojila za lastniški kapital, meni National Association of Realtors. Prav tako bi vam s sklenitvijo 15-letnega ali 30-letnega posojila za lastniški kapital za skromno vsoto sčasoma stalo veliko več v interesu kot uporaba revolving kredita za kritje stroškov.
Brezobzirni posojilodajalci - Nekateri posojilodajalci spodbujajo posojila lastniškemu kapitalu ljudem v obupnih finančnih razmerah, kot so tisti, ki so pod vodo na drugih posojilih ali z ogromnim dolgom kreditnih kartic. Konsolidacija dolga je običajen motiv za posojilo za lastniški kapital, vendar se je treba paziti na potencialno neugodne posojilne pogoje, kot so visoke provizije za predčasno odplačilo ali pristojbine za obdelavo posojil. Primerjava stroškov financiranja iz nekaj posojilodajalcev pomaga zaščititi pred temi skritimi stroški.