Kazalo:
Na splošno je življenjsko zavarovanje namenjeno vašim upravičencem, da prejmejo sredstva po smrti, da bi nadomestili vaš dohodek ali pomagali odplačati dolgove ali pogrebne stroške. Včasih pa mora biti upravičenec zavarovalec. Ne glede na razloge, zakaj ste se odločili za gotovino v vaši zavarovalni polici, morate vedeti nekaj stvari, preden boste nadaljevali.
Ustvarjanje prave izbire
Korak
Morate ugotoviti, katero vrsto zavarovanja imate. Obstajata dve vrsti življenjskih zavarovanj: trajna in trajna. V skladu s Prudential spletno stranjo zavarovalnica zagotavlja zaščito za določeno časovno obdobje, morda 10, 15, 20 ali 30 let. Plačuje koristi za vaše ljubljene, če umrete v tem časovnem obdobju. Te vrste pravil praviloma ne zbirajo denarne vrednosti, vendar nekatere ponujajo možnost, da izrazno politiko spremenijo v trajno politiko, ki akumulira vrednost. Stalne politike ponujajo tudi različne koristi za smrt, vendar vam ponujajo tudi ta potencial.
Korak
Bodite prepričani, da ste pametno unovčili svojo politiko. Kiplingerjeva revija za osebne finance je predstavila vrsto vprašanj tistim, ki razmišljajo o unovčevanju svojih politik v članku "Kako denarno zavarovati življenjsko zavarovanje". Ta vprašanja vključujejo, ali je še kdo odvisen od vaših prihodkov? Če je temu tako, morate zagotoviti, da je unovčevanje police najboljša možnost za vašo družino. Ali lahko namesto tega sposodiš proti svoji politiki? Po potrebi umaknite malo naenkrat? Ali nameravate preprosto izplačati polico?
Korak
Poleg tega, strokovnjaki za zavarovanje LoveToKnow.com priporočajo, da upoštevate naslednje pred izplačilom svoje politike: Če boste umaknili le del, ali bo končno izplačilo zadostovalo za pomoč vaši družini, če boste kmalu umrli? Ali ustvarjate obdavčljivi dohodek? Ali obstajajo kazni za vašo posebno politiko? Če je vaša politika izplačana, ali obstaja boljši kraj za vlaganje denarja, ki trenutno poteka v vaši politiki?
Postopek
Korak
Zdaj, ko ste se odločili nadaljevati, se odločite, ali boste sposodili ali se umaknili. Lahko vzamete posojilo proti politiki ali pa preprosto izplačate svojo polico in vzamete celoten znesek. Če se odločite, da boste izposodili posojilo proti vaši polici, vam na splošno ni treba plačati nazaj. Ne pozabite, da se bo denar, ki ste si ga izposodili skupaj z obrestmi, odštel od dajatve za smrt. Če ga ne boste plačali nazaj, bodo vaši upravičenci izgubili.
Če nameravate politiko izplačati, namesto da bi jo izposodili proti njej, lahko v celoti ali delno umaknete denarno vrednost. Tudi to zmanjšuje vaš zaslužek zaradi smrti in v primeru univerzalnega življenjskega zavarovanja bi se na primer vaša ugodnost zmanjšala na osnovi dolar za dolar.
Spodnja črta? Ne pozabite, da če se odločite, da boste vzeli posojilo ali gotovino v vaši politiki, lahko zmanjšate ali odpravite izplačilo svojim najbližjim, ko umrete.
Korak
Ne pozabite, da boste dolžni plačati dohodnino za vse zaslužke, ki so več kot ste jih plačali kot premije. Vendar pa je finančni načrtovalec John Hixon povedal v prej omenjenem članku Kiplingerja, da zelo malo ljudi zaključi dolg davkov, saj so številne politike naložene s pristojbinami za vnaprejšnje plačilo, zaradi česar je za politiko potrebno več kot desetletje, da se denarna vrednost akumulira, več kot plačane premije. Običajno lahko dvignete do višine premij, ki ste jih vplačali, ne da bi bili dolžni plačati kakršne koli davke. Posvetujte se s svojim strokovnjakom s področja prudencialnega zavarovanja, da se zagotovi, da bodo vsi davki ustrezno plačani.
Korak
Za začetek papirne dokumentacije in uradnega postopka se boste morali obrniti na svojega načrtovalca nepremičnin. Vsaka politika prek Prudential bo imela svoje posebnosti in pogoje glede posojil in dvigov gotovine ali gotovinskih izplačil. Prepričajte se, da primerjate svojo kopijo pravilnika s papirjem, ki vam ga pošljete.