Kazalo:
Ljudje, ki so vložili stečaj, imajo številne dohodkovne in kreditne učinke, zaradi katerih je lahko zelo težko kvalificirati za nova posojila. Nekateri od teh so odvisni od vsakega posameznega položaja, vključno z vrsto stečaja (običajno poglavje 7 ali poglavje 13) in kakšno je bilo finančno stanje dolžnika pred stečajem. Vendar je možno posploševati učinke stečaja in omejiti možnosti posojil za težje dolžnike do nekaj možnosti. Ker so stečaji postali pogostejši, zlasti zaradi stanovanjskih težav v letu 2008, so mnogi posojilodajalci postali bolj pripravljeni posojati dolžnikom.
Kreditna vprašanja
Stečaji so zelo škodljivi za kredite in sami lahko znižajo kreditne ocene na stotine točk. V kombinaciji z drugimi ukrepi, ki pogosto spremljajo stečaj, kot je neplačilo posojil ali zaprtje, lahko kredit močno upade in dolžnikom je zelo težko kvalificirati za kakršno koli financiranje. To je glavna ovira za pridobitev posojila po vložitvi stečaja, čeprav lahko veljajo druge omejitve. Veliko dela, ki ga mora opraviti dolžnik, se osredotoča na iskanje posojilodajalca, ki je pripravljen posojati tveganemu posojilojemalcu.
Tradicionalna posojila
Tradicionalna posojila dajejo posojilodajalci, ki raje vidijo posojilojemalce z nizkim tveganjem, ki nimajo stečaja v svojih evidencah - ali vsaj imajo stečaj, ki je star več let. Dolžniki bodo morda morali plačati višje obrestne mere in poravnati nižje zneske za te vrste posojil, vendar se lahko pogosto kvalificirajo, dokler so pripravljeni čakati. Mnogi hipotekarni posojilodajalci bodo na primer obravnavali posojanje dolžniku, dokler je stečaj star vsaj dve leti. To kaže, da je dolžnik v zadnjem času dobro obvladoval dobroimetje, na katerega lahko računamo.
Stečajna posojila
Stečajna posojila so posebna posojila, namenjena ljudem, ki gredo skozi stečaj in nimajo drugih možnosti posojila. Ta posojila so dolžnikom lažja za pridobitev, vendar tudi s tveganji. Za obvladovanje lastnih tveganj ti posojilodajalci - pogosto netradicionalni - zahtevajo zelo visoke obrestne mere, kar lahko povzroči dodatne težave z dolgom, za katere ne bo poskrbel stečaj. Dolžniki lahko od stečajnega sodišča zahtevajo tudi dovoljenje za posojilo.
Refinanci
Refinanciranje nadomesti enega obstoječega dolga z novim dolgom, ki je po možnosti lažje izplačljiv, pogosto pa vključuje nove hipoteke. Obstajajo posebne vrste refinanciranja, kot so stečaji refinanciranja FHA, ki so namenjeni za uporabo med stečajem v poglavju 13, kadar mora dolžnik upnikom plačevati do pet let, preden se dolgovi izplačajo. Dokler dolžnik sledi temu načrtu vsaj eno leto, refinanciranje povzroča dodaten denar, ki ga lahko porabi za zgodnji konec načrta in dokončno zaključi stečaj.