Kazalo:
Rothovi individualni upokojitveni računi ponujajo prihranke po obdavčitvi za upokojitev, vendar niso na voljo vsem. Prispevate lahko samo, če vaš dohodek pade pod letne omejitve za vašo prijavo. Odtegljaji niso tako preprosti, kot jih lahko dobite kot tradicionalne IRA, vendar lahko še vedno prihranite pri davkih z Roth IRA.
Nobenega odbitka za prispevke
Vam ni dovoljeno odbiti vaših prispevkov za Roth IRAs o vaših dohodninah. Za razliko od tradicionalnih IRAs, Roth IRAs ponujajo prihranke po obdavčitvi, kar pomeni, da namesto davčne olajšave na sprednji strani dobite največje davčne olajšave ob upokojitvi. (ref. 1, str. 29) Ko sprejmete kvalificirane razdelitve - te umike po 59. letu starosti in ste imeli račun pet let ali več - sploh ne boste plačali nobenih davkov na vaše zaslužki. (ref 3, str. 30)
Kredit za pokojnine
Čeprav ne morete odšteti vaših prispevkov Roth IRA, boste še vedno lahko uživali nekaj davčnih ugodnosti za svoje prispevke, če je vaš dohodek dovolj nizek. Kredit se giblje od 10 do 50 odstotkov vašega prispevka v višini do 2000 dolarjev prispevkov. Tako dobite največ 1.000 USD na osebo, tako da, če ste poročeni in oba prispevate, lahko zahtevate kredit v višini do 2.000 USD. Da bi se kvalificirali, mora vaš dohodek pasti pod letne omejitve, ki se razlikujejo glede na stanje vloge in letno prilagajajo inflaciji. (ref. 1, str. 47-48)
Roth IRA Management Fees
Če plačujete upravljavsko provizijo za vaš Roth IRA s sredstvi na računu, ne morete sprejeti odbitka. Toda če plačate pristojbino s sredstvi zunaj računa, se šteje kot strošek ustvarjanja dohodka, kar pomeni, da prispeva k vašim raznovrstnim podrobnim odbitkom. Omejitev je, da lahko odštejete samo del, ki presega 2 odstotka vašega prilagojenega bruto dohodka, in le, če svoje odbitke navedete v seznamu. (ref 2, ref 4)
Izgube v vašem Rothu IRA
Izgube v vašem Roth IRA niso odbitne, dokler račun ostane odprt. Na primer, če je vaša Roth IRA vredna 50.000 $ na začetku leta, vendar vaše naložbe ne delajo tako dobro in do konca leta je to vredno samo 40.000 $, ne morete zahtevati odbitka. Edini način, na katerega lahko uveljavljate odbitek za izgube, je, da je po zaprtju vaših Roth IRAs skupni znesek, ki ste ga prejeli v distribucijah, manjši od zneska, ki ste ga vnesli. zaprite svoje Roth IRAs in izplačajte samo 40.000 $. Lahko zahtevate izgubo 10.000 $. Lahko pa zahtevate le del izgube, ki presega 2 odstotka vašega prilagojenega bruto dohodka. (ref. 3, str. 36)