Kazalo:
Za vsako osebo se lahko ustanovijo skupni računi, če je predložena dokumentacija, ki jo zahteva finančna institucija. Zahteve za vzdrževanje - vključno z minimalnimi saldi, mesečnimi provizijami in dejavnostmi računa - se razlikujejo med bankami. Skupni računi se lahko ustanovijo za različne namene ali usmerijo na določene upravičence ob smrti obeh najemnikov. Te ureditve na splošno potekajo med najemniki in se zanašajo na visoko stopnjo zaupanja zaradi enakega lastništva in neomejenega dostopa, ki je vsakemu posamezniku na skupnem računu.
Odpiranje skupnega računa
Postopek odpiranja skupnega računa se razlikuje med bankami, vendar običajno zahteva izpolnitev vloge z imenom, rojstnim datumom, naslovom, telefonsko številko in številko socialnega zavarovanja ali ITIN za vsako osebo na računu. Običajno je potrebna tudi veljavna identifikacijska številka za vsako osebo. Vsaka finančna institucija določi svoje politike v zvezi s postopkom odpiranja skupnih računov. Na primer, Wells Fargo omogoča, da so računi odprti v podružnici, na spletu ali po telefonu. Politike se razlikujejo tudi glede spremembe posameznih računov v skupnih računih. Pokličite svojo banko in preverite, ali je mogoče to vrsto konverzije opraviti na spletu, v poslovalnici ali pa želite odpreti nov račun.
Skupni računi
Vzpostavijo se lahko skupni računi, ki imetnikom računov omogočajo, da si delijo stroške in omogočijo dostop do deponiranih sredstev. Te vrste računov običajno ustanovijo poročeni in neporočeni pari, ki se uporabljajo za vsakodnevne stroške, plačevanje računov in zabavo. Skupne račune lahko vzpostavijo tudi tisti, ki želijo zadržati nekaj svojega premoženja izven družinskih skladov ali drugih vozil za načrtovanje premoženja, saj lastništvo skupnega računa samodejno prenese na preživelega najemnika po smrti prvega najemnika.
Nega starejših
Skupni računi so lahko družinski član ali skrbnik pri starejši ali invalidni osebi. Ti računi se običajno financirajo s starejšim denarjem, da se skupnemu najemniku zagotovi plačilo zdravstvenih računov, nakup živil in pokrivanje rednih stroškov. Medtem ko lahko ta vrsta ureditve zagotovi udobje, jo spremlja tveganje, da se denar na računu zlorabi, zlasti če postane starejši najemnik nezmožen. Druga težava pri tej vrsti dogovora je, da bo denar na računu prešel na preživelega najemnika, ki morda ne bo sledil željam zapustnika.
Plača na smrt
Skupni račun, ustanovljen s plačljivim prejemnikom smrti, se samodejno prenese na preživelega najemnika. Upravičenec, naveden v dodatku k plačilu ob smrti, prevzame račun po smrti zadnjega najemnika. Oba prenosa se lahko olajšata zunaj postopka zapuščanja. Dodatek ne dodaja nobenih omejitev skupnemu računu. Po smrti prvega najemnika lahko preživela oseba izprazni račun, prenese darila in odstrani ali spremeni upravičenca.