Kazalo:
Konsolidacija dolgov združuje več posojil v eno. Celotni skupni dolg običajno ni prizadet, vendar lahko prihranite denar na obrestih, tako da premaknete stanje na nizko posojilno posojilo.
Utemeljitev konsolidacije dolga
Primarni motiv za konsolidacijo dolga je nižja obrestna mera, glede na posojilno drevo. Združevanje saldov s kreditnimi karticami visoke stopnje v osebnem posojilu nižje stopnje ali posojilu za lastniški kapital lahko zmanjša vašo povprečno obrestno mero za nekaj odstotnih točk. Sčasoma prihranite veliko denarja v interesu. Ljudje se lahko tesno povežejo, da bi dobili posojilo s fiksno obrestno mero za večjo doslednost pri plačilih.
Zmanjšanje skupnih mesečnih plačil dolgov in upnikov dodatne cilje konsolidacije. Ko znižate obrestne mere, se vaša minimalna mesečna plačila običajno znižajo. Širjenje dolgov v daljšem obdobju odplačevanja lahko dodatno zmanjša mesečne denarne zahteve. Zmanjšanje števila računov, ki jih prejmete vsak mesec, je psihološka prednost.
Vrste posojil
Banke včasih ponujajo posojila, imenovana "posojila za konsolidacijo dolgov", običajno osebna posojila, pakirana za namen konsolidacije. Vedeti, da nameravate konsolidirati, je koristno, ker lahko banka sicer ima pomisleke glede vašega obstoječega dolga.
Drug skupen pristop k konsolidaciji dolga je a posojilo za lastniški kapital. Zavarovana posojila ponavadi ponujajo nižje obrestne mere kot osebna posojila, čeprav imajo banke pogosto možnosti brez predhodnih stroškov za vsako vrsto. Druga velika prednost posojila za lastniški kapital je, da so obresti običajno odbitne od davka.
Tveganja konsolidacije
Kljub znatnim finančnim koristim konsolidacije dolga ta finančni manevrski prostor ni brez tveganj. Veliko tveganje uporabe doma kapital za utrditev je, da ste posojilodajalec postavlja drugo zastavno pravico na vaše nepremičnine. Če ne boste odplačali dolga, lahko izgubite dom.
Tudi ljudje včasih konsolidirajo dolgove brez prilagajanje potrošniških navad. Po konsolidaciji boste na koncu dobili več obstoječih kreditnih kartic brez bilanc. Nadaljevanje zadolževanja in porabe povzroči, da dodate nov dolg, ki ga prevzamete v konsolidirane bilance dolga, kar poslabša vaše finančne težave.