Ali lahko prevrnem 401 (k) v mojo ženo 401 (k)?

Korak

401k je načrt plačila-odlog, ki omogoča imetniku računa, da prispeva denar za upokojitev brez plačila davkov na prispevek. Denar znotraj 401k raste z odloženo obdavčitvijo, dokler ni umaknjen, ob tem pa se ob zapadlosti vseh sredstev poravnajo običajni davki na dohodek. Računi 401k so individualni računi in jih ni mogoče skupno voditi.

401k Osnove

401k Osnove prenosa

Korak

401k rollover omogoča lastniku računa, da premakne sredstva znotraj računa 401k na drug kvalificiran račun brez plačila davkov ali kazni. Kvalificirani računi so običajno tradicionalni IRA in drugi načrti 401k. Da bi se uvrstili med davčne olajšave, je treba sredstva, vzeta iz 401k, ponovno prenesti v nov račun za upokojitev v 60 dneh. 401k rollovers so poročali IRS na obrazcu 1099-R.

401k Pravila prevračanja

Korak

401k rollovers se lahko pojavijo na dva načina. Prvi način nikoli ne dovoljuje, da sredstva pridejo v posest imetnika računa. Sredstva se prenašajo elektronsko na nov račun ali pa se na nov račun izda pregled. V vsakem primeru se takšni prenosi lahko opravijo samo na račun z isto identifikacijsko številko davčnega zavezanca kot prvotni račun. Drugi način sredstva razdeli neposredno imetniku računa. V tem primeru mora skrbnik načrta zadržati 20% razdelitve davkov. Vendar pa je za prehod brez davka treba v celoti plačati celoten znesek na nov račun z isto identifikacijsko številko davčnega zavezanca v 60 dneh.

Prenos sredstev 401k na zakonca

Korak

Ker se morajo vsa prevračanja zgoditi med računi z istim lastnikom in identifikacijskimi številkami davkoplačevalcev, ni mogoče neposredno prenesti sredstev na 401k zakonca. Čeprav se lahko neomejen znesek denarja prenese med zakonce brez davka, se lahko prispevki k načrtom 401k izvedejo le prek odloga plače. Edini način, da dobite denar od ene zakonske zveze 401k v drugo je, da umaknejo sredstva iz enega 401k načrta, hkrati pa povečati zadržanje bo 401k načrt drugega zakonca.