Kdaj morate Realign 401 (k) Stanja?

Potrebo po uravnoteženju upokojitvenega portfelja lahko povzroči več dejavnikov. Glavni razlog je, da je udeleženec dosegel upokojitveno starost in želi zmanjšati tveganje portfelja. Drugi razlogi vključujejo upokojitveni načrt, ki je vezan na določeno strategijo trgovanja, večjo diverzifikacijo portfelja ali da želi udeleženec prejeti tok dohodka.

Preusmeritev se dogaja proti upokojitvi

Najpogostejša oblika prerazporeditve portfelja 401 (k) je, ko udeleženec doseže upokojitev. Udeleženci bi morali razmisliti, koliko od 401 (k) bo potrebnih za denarni tok in koliko si lahko privoščijo za ponovno vlaganje. Zaradi inflacijskih strahov je najboljši način, da zagotovimo, da se račun poveča s stopnjo inflacije, da vlagamo v delnice. Najbolje je, da v prihodnjih dveh letih vlagate v denar ali denarne ustreznike, preostanek pa v zaloge. Ne premikajte vsega denarja v gotovino, da bi zagotovili denarni tok, razen če imate zunanje naložbe za porabo.

Poravnajte 401 (k) za doseganje diverzifikacije

Diverzifikacija razpršuje tveganje med številnimi vrstami sredstev, da bi izboljšala stabilnost donosov in razmerje med tveganjem in nagrado. 401 (k) udeleženci morajo upoštevati najmanj tri razrede sredstev, vključno z delnicami, obveznicami in denarnimi trgi. Prerazporeditev naj bi se zgodila vsaj vsako četrtletje, tako da se dividende in plačila obresti reinvestirajo glede na razmerje, ki ga je udeleženec izbral za svoje razrede sredstev.

Preusmeritev kot del strategije

401 (k) udeleženci lahko uporabijo posebno strategijo zalog za naložbe.Na primer, lastniki 401 (k) se lahko odločijo za lastne zaloge le, če je indeks delnic Standard in Poor's 500 nad 200-dnevno premično povprečje. Preusmeritev bi se morala zgoditi takoj, prihodki iz zalog pa bi morali iti v obveznice ali v račune denarnega trga, dokler se stanje ne obrne. Takšne strategije imajo pogosto za posledico boljšo učinkovitost zalog.

Preureditev glede na časovni okvir

Treba se je izogibati prerazporeditvi na podlagi četrtletnega ali letnega razporeda. Letni razporedi so prepočasni za odziv na tržne dogodke. Niti zaloge niti obveznice se ne odzivajo na koledarske dogodke in dolgoročni trendi se ne odzivajo na koledarske datume, temveč na dogodke. 401 (k) udeleženci morajo uporabiti tržne dogodke, kot so recesije ali izterjave, ne koledarskih datumov, da bi lahko pravočasno spremenili portfelj.

Preusmeritev, da izkoristimo nove priložnosti

401 (k) udeleženci morajo prerazporediti sredstva znotraj kategorij. Razdelite obvezniške deleže, na primer na kratkoročne, vmesne in dolgoročne obvezniške sklade. Zaloge je treba ohraniti v kategorijah rasti in vrednosti. Upoštevajte zaloge domačega in mednarodnega izvora. Razmislite o lastništvu velikega dela zalog, ki izplačujejo dividende.