Kazalo:
- Organizirajte svoje finance
- Izberite strategijo odplačevanja
- Nastavite cilj prihrankov
- Povečajte, kar lahko prihranite
- Zaslužite več!
- Poiščite pomoč od Pro
Želite kupiti dom, vendar se počutite zadržani zaradi finančnega bremena odplačevanja študentskih posojil?
Nisi sam. V skladu z nedavnim delom iz Boston Globe 71% ljudi s študentskimi posojili, ki nimajo lastnega doma, je poročalo, da jim je dolg preprečil nakup nepremičnin. Približno polovica teh ljudi je dejala, da bi njihova študentska posojila verjetno odložila njihovo sposobnost, da to storijo vsaj petih letih.
Toda študentska posojila nimajo tistega, kar vas najbolj zadržuje pri nakupu doma. Tukaj je nekaj idej o tem, kako prihraniti za hišo, medtem ko še vedno napredek pri plačilu dol za vaše študentsko posojilo.
Organizirajte svoje finance
Ne morete kar najbolje izkoristiti svojega denarja, če ne veste, kaj počne zdaj. Organiziranost vam bo pomagala pri uporabi denarja, ki ga imate, na najbolj učinkovit način.
Spremljajte vse svoje prihodke in vsa vaša poraba. Ustvarite proračun na podlagi vaših življenjskih stroškov in drugih potreb. Ali obstajajo očitna mesta za zmanjšanje (kot draga butična telovadnica, ki vas stane 200 dolarjev na mesec, ko članstvo na nižji postaji na ulici stane 60 dolarjev)?
Oglejte si, kaj se dogaja z vašimi financami vsak mesec in ugotovite stroške, ki jih lahko zmanjšate, stroške, ki jih lahko odpravite, in načine za zmanjšanje porabe. Ni vam treba žrtvovati vsega, kar uživate - vendar morate določiti prednost, kar je pomembno.
Če želite shraniti za dom, medtem ko plačate dol študentska posojila, boste morda morali odreči nekaj diskrecijskih nakupov, da bi naredili prostor za vaše večje cilje.
Izberite strategijo odplačevanja
Zdaj veste, koliko denarja prihaja, ugasne in ostane vsak mesec. Naslednji korak: Izberite strategijo odplačevanja in določite, koliko boste vsak mesec dolgovali na dolg študentskega posojila.
Nimam pravega načina za to. Cilj je ustvariti načrt in se ga držati. To vas bo ohranjalo na poti in doseglo napredek pri doseganju tistega, kar želite: svoboda dolga in domače plačilo.
Nekaj možnosti:
● Snežna krog dolga: začnite z najnižjo bilanco posojila in se osredotočite na plačilo tega. Naredite minimalna plačila na vse druge dolgove, vendar vrzite vse svoje dodatne gotovine na najnižjo posojilo, dokler se ne izplača. Potem vzemite plačilo, ki ste ga plačali za to posojilo, ga združite z najnižjim zneskom, ki ste ga plačali za posojilo z drugim najvišjim stanjem, in plačajte ta znesek, dokler se ne povrne drugo posojilo. Nadaljujte, dokler ne bodo izginila vsa posojila.
● Dolžni plaz: najprej začnite s svojim posojilom z najvišjo obrestno mero in sledite istim korakom, kot je opisano zgoraj. To je način, da gredo, če želite shraniti največ denarja za vaše odplačilo dolga, saj bo izginil dolgove, da bi najnižjo obrestno mero najprej stalo najmanj.
● Program odplačevanja: Če imate zvezna posojila, boste morda lahko izkoristili programe odplačevanja, ki olajšujejo odplačevanje posojil vsak mesec - in vam lahko omogočijo, da se deli bilance v celoti oprostijo.
Lahko pogledate tudi konsolidacijo dolga ali refinanciranje posojil. To vam lahko pomaga pri spreminjanju zneska mesečnega plačila, tako da je hkrati lažje shraniti in odplačati dolg. Lahko pa vam pomaga prihraniti denar sčasoma, če lahko dobite nižjo obrestno mero.
Nastavite cilj prihrankov
Ko je strategija povračila dolga na svojem mestu, lahko ustvarite cilj prihranka za dom, ki ga želite kupiti. Začnite z malo raziskavami in postavite vprašanja, kot so:
● Kje želim živeti?
● Kakšno hišo želim kupiti?
● Kdaj želim kupiti hišo?
Če imate jasnejšo sliko o tem, kaj želite, si lahko ogledate, koliko to lahko stane. Ne pozabite, najboljša praksa je, da odložite 20% nakupne cene doma. To pomeni, da če dom, ki ga želite kupiti, stane 200.000 dolarjev, morate prihraniti 40.000 dolarjev.
To se sliši kot velika strašna številka, vendar je varčevanje za dom dolg proces. Vzpostavitev načrta za prihranek denarja v petih letih ni nerazumna. In v resnici, daljši časovni razpored vam omogoča več možnosti za povečanje prihrankov. (Več o tem v trenutku.)
Z uporabo petletnega časovnega razporeda kot primer, to pomeni, da morate prihraniti 8000 dolarjev na leto ali 667 dolarjev na mesec, da dosežete cilj vašega domačega prihranka.
Povečajte, kar lahko prihranite
Če to na mesec prihranite še vedno strašno, boste morda morali prilagoditi svoja pričakovanja za svoj prvi dom. To lahko traja dlje, da shranite - ali boste morda morali pogledati nakup cenejši dom.
Lahko pa tudi raziščete načine za povečanje prihranka denarja. Če veste, da prihrankov ne boste potrebovali za vsaj pet let, razmislite o varčevanju z denarjem pri posredniškem računu (kot na primer varčevalni račun z dostopom do borznih posrednikov). To vam omogoča, da vlagate svoj denar in mu pomagate, da raste več, kot bi ga, če bi ga le obtičali na varčevalnem računu.
Ne pozabite, da so vse naložbe tvegane. Vaš denar ni zagotovljen za rast in lahko izgubite denar na trgu. Toda zgodovinsko se je vrednost delniškega trga dvignila. Tudi če naložbeni račun doseže zadetek, lahko verjetno povrnete denar, če ste pripravljeni pustite na računu dovolj dolgo, da se trg ponovno okrepi in ponovno dvigne.
Zaslužite več!
Če ste še vedno borijo, da ugotovimo, kako shraniti za dom in plačati dol študentska posojila ob istem času, lahko imate preprosto vprašanje denarnega toka. Z drugimi besedami, vaš dohodek vam ne omogoča, da bi plačali dolgove in prihranili hkrati.
Popravek? Zaslužite več denarja. In ja, mogoče je! Tukaj je nekaj načinov, kako to doseči:
● Pogajanja o povišanju trenutne zaposlitve.
● Poiščite nove in višje plačane položaje.
● Vzemite dodatne ure ali poiščite priložnosti za zaslužek za nadurno delo ali dopust.
● Razmislite o drugem delu s krajšim delovnim časom, ki bo delalo nekaj, kar boste uživali (tako da se počuti manj kot delo, in bolj kot nekaj zabavnega, ki vam ga plačajo).
● V prostem času se posvetujte ali se posvetujte
Poiščite pomoč od Pro
Očitno je to lot da premislite in načrtujete. Najtežji del varčevanja za dom, medtem ko plačujete študentska posojila, ni nujno potrebno ukrepanje. To je, da ste motivirani in sami odgovarjate.
Tukaj lahko dobite pomoč, ki ima velik vpliv na vaš uspeh. Razmislite o sodelovanju s finančnim načrtovalcem, ki je plačljiv samo in je pripravljen delati kot fiduciar (to pomeni, da podpirajo etični standard, da postavijo svoje interese pred vse druge - in ne, vsi svetovalci niso skrbniki!).
Mreža za načrtovanje XY je dober vir za iskanje, saj finančni načrtovalci v organizaciji zaračunavajo pavšalno mesečno naročnino za delo z njimi. Pristojbine se gibljejo od 50 do 200 dolarjev na mesec, tako da lahko zaposlite profesionalca po ceni, ki je smiselna za vaš proračun.