Pomen depozitov bank v denarni ponudbi

Bančni depoziti so običajen dogodek, pri katerem stranke deponirajo sredstva na svoje račune. Banka mora stranki zagotoviti denarna sredstva, kadar so sredstva umaknjena; če pa ne bodo umaknjene, bodo banke običajno sredstva uporabile kot naložbe ali posojila drugim strankam, dokler vlagatelj ne odstopi. Ta proces je pomemben glede ponudbe denarja in ima več posledic.

Zgodovinsko

Zgodovinsko gledano so ekonomisti imeli težave pri odločanju, kako se bančne vloge ujemajo z denarno ponudbo. Navsezadnje so različni bančni sistemi izbrali različne načine za predstavitev depozitov bodisi prek dejanskih sredstev, kot so srebro in zlato, ali pa samo preko evidenc. Ti sistemi so se sčasoma spremenili z oblikovanjem bolj natančnih metod obračunavanja. To je privedlo do nekaterih razlik v ekonomski teoriji o tem, kako obravnavati bančne vloge, zlasti na začetku. Do 19. stoletja pa se je večina ekonomistov strinjala, da je treba depozite in bankovce obravnavati kot del denarne ponudbe.

Varčevalne in naložbene metode

Depoziti niso le del denarne ponudbe, ampak tudi pomembno vplivajo nanj. Vlade ustvarjajo in širijo denar v celotnem gospodarstvu kot odgovor na ključne dejavnike, kot so naložbe. Vlaganje je v veliki meri mogoče, ker lahko ljudje z varčevanjem, prenosom in dvigom sredstev z bančnih računov premikajo velike vsote denarja. Bančne vloge so glavno orodje za naložbe in brez njih podjetja ne bi mogla dostopati do sredstev posameznikov.

Oblikovanje denarja preko depozitov povpraševanja

Podjetja in posamezniki lahko prejemajo sredstva tudi prek same banke. Banke lahko vplivajo na ponudbo denarja preko vlog na vpogled ali posojil, ki jih banka financira z gotovinskimi depoziti, ki jih prejme. Z uporabo obrestnih mer za ustvarjanje lastnega dobička banke ustvarjajo tudi denar za povečanje ponudbe denarja v gospodarstvu. Banke ne morejo uporabljati vseh svojih rezerv za posojila - vlada od njih zahteva, da zadržijo določen znesek za zadostitev dvigov.

Stopnja zveznih skladov

Vlada tudi nadzira ponudbo denarja, da bi vplivala na inflacijo in druge dele gospodarstva prek stopnje zveznih sredstev. To je stopnja, po kateri se banke medsebojno posojajo, ponavadi za posojila čez noč, ki bankam omogočajo, da izpolnijo zelo kratkoročne obveznosti ali zberejo investicijski denar za kratek čas. Ker so ta posojila pogosto milijoni ali milijard dolarjev, je sprememba tečaja zveznih sredstev preprost način za spreminjanje ponudbe denarja kot celote. Če se bankam zlahka zadolži s sredstvi zveznih rezerv, je nepotrebno obdržati velike zaloge sredstev. Če pa se bodo tečaji zvišali, se bodo banke odzvale s povečanjem ponudbe rezerv, zmanjšanjem ponudbe denarja na odprtem trgu. Spreminjanje tečaja spreminja tudi pričakovanja glede zakladnih obveznic, kar je še eno orodje, ki ga vlada uporablja za spremembo ponudbe denarja.