Kazalo:
- Dnevna obrestna mera
- Stanje, ki se uporablja za izračun obresti
- Računanje finančnega nadomestila
- Izračun vzorca
- Pristojbine za transakcije v gotovini
Ena od dragih stvari s kreditno kartico je dobiti denarni predujem. Večina posojilodajalcev zaračuna pristojbino, ko dobite denar z vašo kreditno kartico, in finančni stroški so običajno višji, da bi dobili denar kot za nakup. Tipične transakcijske provizije znašajo od 3 do 5 odstotkov gotovinskega dviga, obrestna mera za denarno predplačilo pa se lahko giblje od 6 do 13 odstotkov višja od standardne nakupne obrestne mere, glede na CardHub.
Dnevna obrestna mera
Različne transakcije imajo pogosto različne obrestne mere. Na primer, morda imate redno ceno za nakupe, višjo stopnjo za gotovinske predujme, nižjo stopnjo za prenos bilanc in brez obrestno mero za šest mesecev. Čeprav so obrestne mere navedene letno, večina posojilodajalcev zaračunava obresti na dnevni osnovi. Če želite pretvoriti letno odstotno stopnjo, ali APR, na dnevni tečaj, delite APR z 365 ali 360, odvisno od politike posojilodajalca. Na primer, če je obrestna mera 10 odstotkov, delite 10 odstotkov s 365, da dobite 0,0274 odstotka ali 0,000274.
Stanje, ki se uporablja za izračun obresti
Določila in pogoji vaše kreditne kartice natančno pojasnjujejo, kako se izračuna vaš finančni strošek. Medtem ko mora posojilodajalec dosledno uporabljati enako metodo za izračun vašega finančnega bremena, obstaja pet dovoljenih načinov za podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, da določijo vaše stanje in izračunajo stroške obresti:
- Izračunajte vaše dejansko stanje vsak dan,
- Izračunajte povprečje dejanskega stanja vsak dan v obračunskem obdobju,
- Uporabite končno stanje na zadnji dan obračunskega obdobja,
- Uporabite končno stanje na zadnji dan predhodnega obračunskega obdobja ali
- Uporabite končno stanje na zadnji dan predhodnega obračunskega obdobja, brez vseh plačil, ki ste jih opravili.
Računanje finančnega nadomestila
Če vaše podjetje za izdajanje kreditnih kartic uporablja dejansko dnevno stanje, je vaš finančni strošek vsota dnevne obrestne mere, ki ustreza dnevnemu saldu za vsak dan obračunskega obdobja. Finančni strošek za druge metode je bilanca, ki ustreza dnevnim obrestnim meram, ki se razlikujejo od števila dni v obračunskem obdobju. Če imajo nakupi in denarni predujmi dve različni obrestni meri, morate slediti saldom in izračunati finančne stroške posebej za vsako vrsto posla in nato dodati posamezne stroške, da določite skupni znesek, ki ga dolgujete.
Izračun vzorca
Recimo, da je vaše stanje za nakupe 500 dolarjev za 8 odstotkov obresti, ki uporabljajo 365 dni za eno leto; vaše stanje za predplačila je 100 dolarjev na 14 odstotkov; in v vašem obračunskem obdobju je 25 dni. Če želite izračunati finančno breme, vzemite 8 odstotkov in ga delite s 365, da dobite dnevno obrestno mero v višini.00022. Pomnožite to z 500 $, da dobite 11 centov na dan, in to pomnožite s 25 dnevi, da dobite 2,75 $. Nato vzemite 14 odstotkov in ga delite s 365, da dobite.000384. Pomnožite to z $ 100, da bi dobili 3,8 centa na dan, in to pomnožite s 25 dnevi, da dobite 95 centov. Dodajte 3,30 USD in 95 centov, da določite svoj skupni finančni strošek v višini 4,25 $.
Pristojbine za transakcije v gotovini
Odvisno od časa, ki ga potrebujete za izplačilo stanja dviga gotovine, se pristojbina, ki jo zaračuna podjetje, ki je izdala kreditno kartico, ob prevzemu denarnega predujma bistveno poveča. Na primer, če ste vzeli 100 EUR dviga gotovine in vaš posojilodajalec zaračunal 5-odstotno transakcijsko provizijo, ali 5 $, je enako, kot če bi vzeli denarni predujem v višini 105 USD. Pristojbina se doda k vašemu dnevnemu stanju in vsak mesec plačate obresti na pristojbino, dokler ne poplačate denarnega predujma.