Kazalo:
Poleg upravičenosti do hipoteke, je velika ovira pri nakupu doma proces, ki prihaja s sredstvi za polog in zaključni stroški. Države in lokalne vlade lahko nudijo takšno pomoč za spodbujanje lastništva na določenih področjih. Neprofitne agencije ponujajo podobne programe. Kvalifikacija zahteva preverjanje dohodka in sprejemljivo kreditno točkovanje.
Uredba HUD
Zvezno ministrstvo za stanovanjske zadeve in razvoj mest ne zagotavlja neposredne pomoči za plačilo, vendar pa v ta namen zagotavlja državnim in lokalnim organizacijam nepovratna sredstva prek svojega programa za naložbena partnerstva HOME in Programa pomoči za razvoj skupnosti. HUD sodeluje tudi z neprofitnimi organizacijami in državnimi in lokalnimi vladnimi agencijami, da vzdržuje seznam odobrenih neprofitnih in neprofitnih instrumentov vladnih sekundarnih finančnih ponudnikov. Neprofitne organizacije morajo odobriti HUD, da nudijo sekundarno financiranje, kot je brezobrestno odloženo posojilo. Darila iz neprofitnih organizacij, ki pomagajo kupcem stanovanj, dajo svoja plačila in jih ni treba vrniti ne potrebujejo odobritve HUD.
Finančne institucije lahko ponujajo tudi sredstva za pomoč pri plačilu na določenih področjih, ki zagotavljajo stabilnost v soseski in spodbujajo lastništvo stanovanj prek neprofitnih in zasebnih posojilodajalcev. Program Wells Fargo je na primer odvisen od mesta, vendar se lahko kvalificira vsak, ki naredi manj kot 120 odstotkov povprečnega dohodka na območju.
Vladnih programov
Programi državne pomoči za plačila delujejo na državni in lokalni ravni in imajo lahko različne oblike:
- Odložena posojila: Večina programov pomoči je v obliki odloženih posojil, ki jih je treba na koncu vrniti, čeprav običajno ne dokler ne prodate hiše ali ne izplačate hipoteke. Na primer, Maryland Mortgage Program zagotavlja pomoč prek programa za pomoč pri plačilu. To ponuja ničelno posojilo do 5.000 $ tistim, ki izpolnjujejo pogoje za hipoteko preko programa. Posojilo boste plačali nazaj šele, ko boste dokončali druga hipotekarna plačila ali ko boste refinancirali, prodali ali drugače izpraznili dom.
- Donacije: Donacije za pomoč pri plačilu predujma ni treba vrniti. Morda boste potrebovali svoj dom za določeno časovno obdobje, da se izognete povračilu.
Kvalifikacija
Čeprav se posebne zahteve razlikujejo glede na lokacijo, splošne smernice za kvalifikacijo vključujejo:
- Dohodek: Programi so običajno na voljo kupcem z nizkim do zmernim dohodkom, čeprav se posebni podatki razlikujejo glede na lokacijo. Potencialni kupci se lahko kvalificirajo za pomoč za vplačilo predujma, tudi če na nekaterih lokacijah zaslužijo do 120 do 140 odstotkov povprečnega dohodka njihove države.
- Kreditne ocene: V Michiganu boste potrebovali bonitetno oceno 640, da bi se kvalificirali za pomoč pri vplačilu predujma od državnega razvojnega organa države Michigan.
- Rezidenca: Verjetno boste omejeni na dom na določenem območju, zlasti za programe, ki jih vodijo država in lokalne vlade. Prav tako boste morali zavzamete nepremičnino sami - ti programi se redko uporabljajo za najemne enote.
- Prvič kupci stanovanj: Mnogi programi pomoči pri plačilu so omejeni na tiste, ki nikoli niso imeli doma ali ki niso imeli doma določen čas.
Morda bo treba izpolniti tudi druge pogoje, nekatere države pa upravičenost razširijo tudi na druge skupine. Na primer, v okrožju Orange, Florida, morajo kupci najprej dokončati izobraževalni program za domačega kupca in v zadnjih treh letih ne morejo imeti v lasti doma. V Teksasu so učitelji, gasilci, policija, uradniki in veterani lahko upravičeni tudi do višjih dohodkov. California razširi svoj program na učitelje, ki sicer ne bi bili upravičeni na podlagi potreb po dohodku.
Vsaka država je drugačna. Za neprofitne vire pomoči za vplačilo vam lahko klirinške hiše, kot je Down Payment Resource, pomagajo ugotoviti, ali boste upravičeni do pomoči in kje so vaši možni viri financiranja.