Kazalo:
Tako kot drugi 401k načrti, Vanguard načrt omogoča zaposlenim, da imajo odstotek od svojih predplačil plačati za načrt, z delodajalci ujemanje do določenega zneska, ki se razlikuje od enega delodajalca do drugega. Prispevki se nato vlagajo tako, da denar raste sčasoma. Vendar pa bo morda potrebno dvigniti denar iz vašega Vanguard 401k. Preden to storite, je pomembno, da razumete pogoje umika.
Kaj pomeni umik
V vašem Vanguardovem pokojninskem načrtu je na voljo več načinov za dostop do denarja. Ljudje pogosto izberejo posojilo proti ravnovesju svojih načrtov, na primer. Vendar pa je dejanski umik s strani podjetja Vanguard opredeljen kot "trajna odstranitev vseh ali dela sredstev iz vašega planskega računa."
Vloga za umik
Vanguard od imetnikov načrtov zahteva, da predložijo spletno prijavo, preden odobri umik. Aplikacija vas vpraša, zakaj se umikate iz svojega načrta, ki vam daje možnosti, kot so "stiske", "prevračanje" in "59 1/2", kar se nanaša na starost, pri kateri lahko dostopate do načrta brez posebnih kazni.
Pogoji delodajalca
Aplikacija tudi pojasnjuje različne pomembne izraze, ki se lahko razlikujejo od 401k načrta enega delodajalca do drugega. Takšni pogoji lahko vključujejo odobritev sponzorja načrta - vašega delodajalca - pred sprostitvijo denarja in ali je potrebna dokazna dokumentacija v zvezi z namenom umika.
Določite pogoje načrta
Odvisno od razloga za vaš umik, lahko vaš načrt zahteva, da pred umikom iz načrta, najprej vzamete vsa razpoložljiva posojila. Odvisno od razlogov za stisko vam bo morda dovoljeno, da se umaknete iz načrta tako pogosto, kot enkrat na dan ali manj kot enkrat na leto. Če se umaknete iz stiske, tudi ne morete ponovno prispevati k načrtu za šest mesecev.
Določeni pogoji IRS
Nekateri pogoji umika ne veljajo le za načrte Vanguard 401k, ampak za vse takšne načrte. Za enega, če ste poročeni, morate predložiti pisno soglasje vašega zakonca za umik. Poleg tega imajo udeleženci programa še 60 dni od trenutka, ko se umakne, da denar vrne v drugo vrsto pokojninskega načrta, preden denar postane obdavčljiv. Sredstva, ki so bila umaknjena iz načrta in niso prenesena v drugačen načrt, so predmet 20-odstotnega davčnega odtegljaja. Poleg tega se za udeležence načrta, mlajše od 59 let 1/2, zaračunajo dodatne 10-odstotne davčne kazni, čeprav obstajajo izjeme, ki jih določi davčna uprava, na primer za umike, ki jih je udeleženec načrta prejel upravičencu po smrt udeleženca; ker je denar potreben zaradi velike nesreče, za katero je IRS odobrila oprostitev; ali ker ima posameznik, ki je odstopil, kvalificirano invalidnost.