Kazalo:
Če imate prihranke v tipičnem računu za upokojitev, kot je IRA ali 401 (k), lahko izkoristite odložitev davkov na dohodek, ki ga zaslužite v računih. Na žalost odlog ni neskončen in morate plačati davke, ko vzamete denar iz teh vrst računov. V Kentuckyju boste morda lahko zaščitili nekaj svojih pokojninskih prihodkov iz davkov države z vložitvijo ustreznega obrazca.
Redni davek na dohodek
Čeprav ni strogo "kazen", ima denar iz upokojitvenega načrta v Kentuckyju finančne posledice v obliki davkov. IRS obravnava skoraj vse porazdelitve pokojnin kot obdavčljivi dohodek, zato morate v vaš bruto dohodek vključiti znesek svojega umika iz upokojevanja v Kentuckyju, ko vložite svoje davke. Ker je Kentucky ena od držav, ki uvajajo davek na dohodek države, kot prebivalec v Kentuckyju morate vključiti tudi znesek vaše pokojninske porazdelitve v vaših državnih dohodkih. Od leta 2011 Kentucky ne izplačuje pokojnin v višini 41.110 USD iz državnega davka, če ste upokojeni iz vladne službe in prejemate pokojnino za upokojitev. Obrazec P obrazca 740 morate predložiti z vašo državno davčno napovedjo iz Kentuckyja, da bi oprostili ta pokojninski dohodek.
Predčasne kazni za porazdelitev
Kot upokojitev denar je mišljeno, da raste za vašo upokojitev, IRS vas sankcionira za vzeti upokojitev denar, preden doseže starost 59 1/2. Poleg zveznega in Kentucky državnega davka, boste dolžni dodatnih 10 odstotkov zneska, ki ga dvignete, če ga vzamete prezgodaj. Kentucky ne zaračunava dodatne zgodnje porazdelitvene kazni, kot to počnejo nekatere države, vendar ima pravico, da v prihodnje spremeni svojo davčno zakonodajo, če to želi.
Nezadostne kazni za umik
Koristi odložitve davka na račun za upokojitev so lahko tako velike, da boste morda želeli ohraniti svoj denar vložen v IRA ali drug pokojninski račun, dokler lahko. Na žalost obstaja časovno omejena časovna omejitev za IRS, kako dolgo lahko počakate, preden začnete jemati vsaj nekaj iz svojih računov za upokojitev. Znani kot zahtevane minimalne porazdelitve, morajo ta letna plačila izhajati iz vaših upokojitvenih računov, ko dosežete starost 70 1/2, sicer se lahko soočite z velikimi kaznimi. Medtem ko država Kentucky ne ocenjuje dodatnih kazni, če ne boste vzeli minimalnega zahtevanega zneska, IRS zaračuna 50-odstotno kazen na znesek, določen za umik.
Izguba prihodnje rasti
Z vsakim investicijskim računom, bolj ko se umaknete, manj boste vlagali v prihodnjo rast. Vsaka distribucija, ki jo vzamete s svojega računa za upokojitev v Kentuckyju, kaznuje vašo prihodnost z zmanjšanjem zneska naloženih sredstev. Več ko boste vzeli, manj boste imeli za svoje prihodnje potrebe.