Kakšen je vpliv kreditnih kartic na povpraševanje po denarju?

V gospodarstvu je povpraševanje po denarju skupni znesek denarja, ki ga prebivalstvo izbere v denarnicah in bančnih računih v nasprotju z varčevanjem in vlaganjem v vzajemne sklade, potrdila o vlogah, račune IRA, zlato, hiše ali katero koli drugo sredstvo. Kreditne kartice imajo majhen kontrakcijski učinek na povpraševanje po denarju.

Povpraševanje po denarju

Agregatno povpraševanje je skupni znesek denarja, ki ga imajo posamezniki, gospodinjstva in podjetja na določenem območju. Običajno je določeno območje država, toda povpraševanje se lahko meri tudi za države ali province in skupine držav, kot je Evropska unija. Ekonomisti se ne strinjajo glede natančne opredelitve "denarja" za namene merjenja; konzervativna definicija je denarna sredstva in stanja na bančnih računih, nekateri ekonomisti pa dodajajo tudi druga sredstva, za katera trdijo, da imajo skoraj toliko likvidnosti (enostavnost, s katero se sredstvo uporablja kot sredstvo menjave) kot denar.

Kreditne kartice

Empirične študije ekonomistov na splošno kažejo, da razširjenost kreditnih in debetnih kartic zmanjšuje povpraševanje po papirnem denarju (glej Amromin in Chakravorti, 2007). Skupina manjših študij je pokazala, da kreditne kartice predvsem kratkoročno zmanjšujejo povpraševanje po denarju, ker potrošniki kupujejo blago in storitve na kredit in jih plačajo v najkrajšem možnem času, kar zmanjšuje količino denarja, ki ga posameznik prenaša, in znesek na bančnih računih (glej Masters in Rodriguez-Reyes, 2004).

Dobava denarja

Kljub visokim stopnjam uporabe kreditnih kartic, ki jih imajo Američani, kontrakcijski učinek na povpraševanje po denarju, ki izhaja iz kreditnih kartic, ni ustavil dolgoročnega trenda k vedno večji ponudbi denarja. Stabilna rast ponudbe denarja je del zdravega gospodarstva, saj zagotavlja nemoteno poslovanje. Ko gospodarstvo raste, ustvarja inflacijo, ki povečuje cene, potrošniki pa potrebujejo več denarja za nakup blaga in storitev.

Obrestne mere

Eden od glavnih dejavnikov, ki vplivajo na povpraševanje po denarju, ni v tem, ali ljudje raje prejemajo gotovino, kartice ali katero koli drugo sredstvo, temveč ravni obrestnih mer. Ko so obrestne mere nizke, se povpraševanje po denarju poveča, ker ima denarna sredstva za posledico, da je izguba inflacije relativno majhna. Poleg tega je možna vrednost, ki se izgubi zaradi držanja gotovine namesto da bi denar dala v obrestovano sredstvo ali drugo naložbo, sorazmerno malo. Ko so obrestne mere visoke, se povpraševanje po denarju zmanjšuje, saj ljudje raje dajejo denar v obrestovana sredstva, kot so obveznice in potrdila o vlogi.

Obrestne mere in kreditne kartice

Visoke obrestne mere ne vodijo nujno v upad uporabe kreditnih kartic. V Braziliji, kjer so obrestne mere zelo visoke, uporaba kreditnih kartic še naprej narašča, pravi The Deal Magazine. Poleg tega visoke obrestne mere spodbujajo potrošnike, da pravočasno plačajo za nakupe kreditnih kartic, in če ta spodbuda deluje kot taka, visoke obrestne mere ne odvračajo od uporabe kreditnih kartic.