Kaj je predhodna avtorizacija debetne kartice?

Preden lahko plačate za nekaj z debetno kartico, lahko trgovina, spletna stran ali drug trgovec pri vaši banki preveri, ali je vaša kartica zakonita. To se imenuje vnaprej odobritev debetne kartice in poteka v elektronski obliki, v trenutku. Glede na transakcijo lahko vnaprejšnja odobritev začasno zadrži denar na vašem bančnem računu.

Ženska, ki uporablja svojo debetno kartico na svojem računalniku. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Odobritev transakcij

Ko za nekaj plačate s kartico - kreditno ali debetno - trgovec običajno predloži transakcijo za predhodno odobritev. Med predavtorizacijo kartični terminal ali računalnik trgovca zaprosi banko, ki je izdala kartico, ali je kartica veljavna za prodajo. Če se računalnik banke odzove, da je, se transakcija premakne naprej. Če računalnik banke reče ne, trgovec zavrne kartico.

Transakcije kreditov v primerjavi z obremenitvijo

Ključna razlika med vnaprejšnjimi odobritvami kreditnih in debetnih kartic izhaja iz načina delovanja kartic. Ko uporabljate kreditno kartico, izdajatelj kartice plača prodajalcu, nato pa izdajatelju plačate kasneje. Torej nakup kreditne kartice v bistvu vključuje kratkoročno posojilo. Vendar pa izdajatelj kartice z debetno kartico neposredno vzame denar iz vašega bančnega računa. To vpliva na to, kaj banka počne s predhodnim pooblastilom, ki vključuje debetno kartico.

Obdelava obremenitve

Trgovec lahko obdeluje transakcijo z debetno kartico na dva načina. Ena je, da morate vnesti kodo PIN. Ko to storite, je enako kot pridobivanje gotovine na bankomatu: denar takoj pride iz vašega računa. Drugi način za trgovca, da upravlja nakup z debetno kartico, je, da ga predloži kot transakcijo s kreditno kartico prek omrežja, kot sta Visa ali MasterCard. Denar bo še vedno prišel iz vašega računa, vendar lahko traja nekaj dni, da se transakcija očisti prek sistema kreditnih kartic.

„Zadržuje“ prodajo na debelo

Ko banke od trgovca prejmejo vnaprejšnjo zahtevo za odobritev debetne kartice, je običajno, da denar na računu zadržijo - še posebej, če jo trgovec obravnava kot nakup kreditne kartice. Vnaprejšnja odobritev opozarja banko, da bo transakcija za, recimo, 40 dolarjev prišla kmalu, tako da banka postavi 40 $ na stran, tako da bo tam, ko bo končana končna transakcija. Če predhodna odobritev z debetno kartico ne vključuje zneska v dolarjih - kar se na primer zgodi, če kartico pred črpanjem plina potegnete na bencinsko črpalko - banka lahko postavi zadržanje za poljubno količino.

Brisanje zadržanja

Upoštevajte, da banka, ne trgovec, postavi zadržanje, ko pride do transakcije z debetno kartico. Ko končne transakcije pošljejo na vaš račun, mora banka dvigniti zadržanje, ki ga je naložila na sredstva. Včasih, če preverite svoj račun na spletu, boste morda videli primer, v katerem je bila končna transakcija objavljena, vendar zadržanje vnaprejšnje odobritve še ni bilo odpravljeno, v tem primeru bi bilo videti, kot da ste bili dvojno zaračunani. Zadrževanje bi se moralo kmalu spustiti.