Kaj je Reverse Mortgage Calculator?

Povratni hipotekarni program je namenjen izključno starejšim državljanom, da posojilojemalcem omogočijo dostop do dela lastniškega kapitala. Koliko kapitala je mogoče doseči, je odvisno od številnih dejavnikov. Povratne hipoteke odpravi posojilojemalca hipoteke, in zato hipotekarnega plačila. Toda povratne hipoteke so med dražjimi hipotekarnimi programi, predvsem zaradi zavarovalne premije. Povratni hipotekarni kalkulator pomaga posojilojemalcem razumeti, koliko denarja jim je na voljo in kako bi jih program stalo.

Dejavniki, ki jih računalnik upošteva

Reverzni hipotekarni kalkulator upošteva predvsem štiri dejavnike, ki dosegajo svoj rezultat: starost posojilojemalca, trenutna obrestna mera, poštena tržna vrednost nepremičnine in trenutna hipotekarna bilanca. Če sta dva ali več posojilojemalcev obravnavana za povratni hipotekarni program, se uporabi starost najmlajšega posojilojemalca. Trenutna obrestna mera temelji na trenutnem tržnem indeksu plus maržo, ki je odstotek, ki ga posojilodajalec lahko zaračuna v skladu s predpisi o hipotekarnih posojilih. Ker program omogoča dostop do dela kapitala v nepremičnini, kalkulator upošteva samo pošteno tržno vrednost in ne izključitvene prodaje. Nazadnje je vnesena trenutna hipotekarna bilanca, saj je glavni namen programa odpraviti hipoteko. Za namene kalkulatorja se dolg na kreditni liniji šteje za hipoteko.

Obratni hipotekarni programi

Obstaja več povratnih hipotekarnih programov. Vsaka vrsta uporablja drugačno obrestno mero, ki se lahko prilagodi mesečno ali letno. Na voljo je tudi program s fiksno obrestno mero. Znesek denarja, ki je na voljo posojilojemalcu, je odvisen od vrste programa obrestnih mer. Reverzni hipotekarni kalkulator bo pokazal vsak program, kot tudi količino denarja, ki je na voljo za vsak program.

Amortizacijski načrt

Povratne hipotekarne kalkulatorje pripravijo tudi amortizacijski načrt. Amortizacijski načrt je zasnovan tako, da posojilojemalcem pokaže, kakšen bo status njihovega povratnega hipotekarnega programa v prihodnosti. Načrt amortizacije lahko prikaže stanje programa v letnih ali mesečnih prirastkih. Prikazal bo stanje posojil; rast kreditne linije, če je primerno; ocenjena vrednost nepremičnine v prihodnosti; in lastniškega kapitala, ki ga zadrži posojilojemalec.

Povezani stroški

Obratni hipotekarni kalkulatorji prikazujejo tudi stroške programa. Nekateri kalkulatorji določajo vsak strošek, drugi pa stroške kot "financirane stroške zaprtja". Najpomembnejši stroški vključujejo premijo za hipotekarno zavarovanje, pristojbino za izdajo dovoljenja, pristojbino za zavarovanje naslova zavarovanja in pristojbino za hrambo.

Znesek denarja, ki je na voljo

Velika večina povratnih hipotekarnih posojilojemalcev se zanima predvsem za učenje, koliko denarja jim bo na voljo, ko program odpravi njihovo sedanjo hipoteko in se plačajo stroški. Povratni hipotekarni program zagotavlja posojilojemalcem več sredstev, s katerimi se lahko da na razpolago preostali denar, in kalkulator povratne hipoteke bo pokazal, koliko denarja bo na voljo z vsako možnostjo.

Pavšalni znesek, ki se včasih imenuje začetni predujem, posojilojemalcu takoj zagotovi celoten znesek razpoložljivega denarja.

Mesečna možnost plačila zagotavlja fiksno mesečno plačilo, običajno dokler posojilojemalec ne živi več doma.

Možnost kreditne linije dovoljuje posojilodajalcu, da zadrži denar, dokler posojilojemalec ne zahteva vsega ali nekaj od tega. Medtem ko denar sedi na kreditni liniji, dejansko zasluži obresti posojilojemalca.

Nazadnje, posojilojemalcem je običajno dovoljeno kombinirati te možnosti. Edina izjema je program s fiksno obrestno mero, ki od posojilojemalca zahteva, da takoj vzame ves denar, ki jim je na voljo.